Viele Bundesbürger würden gerne ein neues Girokonto haben oder ein Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto eröffnen. Die besten Konditionen für diese Finanzprodukte gibt es mittlerweile oft bei Direktbanken. Um ein Konto bei diesen nur im Internet agierenden Banken zu eröffnen, war bislang der Weg zur nächsten Postfiliale nötig. Viele potentielle Kunden wurden durch das lästige PostIdent-Verfahren jedoch abgeschreckt, und haben die Kontoeröffnung dann doch gelassen. Die Zeiten ändern sich aber, das neue Video Ident-Verfahren wird von immer mehr Banken eingeführt, unter anderem von der DKB Bank und der ING-DiBa. Anzeige
PostIdent war gestern – heute geht es viel schnell per Webcam!
Um das PostIdent-Verfahren durchführen zu können, musste man mit seinem Ausweis zur nächsten Postfiliale oder Postagentur. Wer schon öfter in der Warteschlange bei der Post stand, weiß, wie zeitaufwändig das sein kann. Um das Video Ident durchzuführen, muss man nicht einmal mehr aus dem Haus gehen, sondern kann zu den vorgegebenen Zeiten, in denen die Bank dieses Verfahren anbietet, durchgeführt werden.
Binnen weniger Minuten ist das Ident-Verfahren dann per Video durchgeführt. Dafür erforderlich ist eine Webcam, sowie ein gültiger Ausweis, um die Identität des neuen Kunden zu bestätigen.
Wie funktioniert das DKB und ING-DiBa Video Ident-Verfahren?
Bei der Feststellung der Identität per Video muss der neue Kunde so vor seiner Webcam sitzen, dass er deutlich gesehen werden kann. Das Video Ident-Verfahren wird dann mit einer Liveschaltung bei einem entsprechend geschulten Servicemitarbeiter für dieses Verfahren durchgeführt.
Bei der Übertragung selbst werden zur Authentifizierung Fotos gemacht, zudem muss der Personalausweis erst von der Vorderseite, dann von der Hinterseite gezeigt werden, damit dieser voll erfasst werden kann.
Bei der DAB Bank wie der ING-DiBa wird das Video Identifikation Verfahren seit kurzem erfolgreich durchgeführt, für beide Banken bedeutet dies einen wichtigen Meilenstein. Sich als neuer Kunde zu identifizieren und so ein Girokonto oder Extra-Konto zu eröffnen, geht nicht schneller. Schon gar nicht per PostIdent-Verfahren. Weitere Banken dürften diesen beiden Direktbanken bei der Einführung des Video Ident-Verfahrens folgen, davon ist auszugehen. Weil es für die Banken zugleich bedeutet, ihren Kunden viel näher zu sein. Und binnen weniger Minuten die relevanten Daten zu haben, anstatt tagelang auf den Eingang der Unterlagen via PostIdent zu warten nach der Eröffnung eines Kontos durch einen Neukunden.
Die meisten Banken und Kreditinstitute in Deutschland bieten heute längst nicht mehr nur Girokonten für Einzelpersonen an, sondern offerieren auch die Option, sich ein gemeinschaftliches Partnerkonto einzurichten. Genutzt werden solche Kontos vor allem von Ehepartnern z.B. als Haushaltskonto, aber auch von Paaren, die nicht verheiratet sind. Prinzipiell gibt es keine großen Unterschiede zu einem normalen Konto, allerdings sollte man dennoch darüber Bescheid wissen, worum es sich dabei genau handelt.
Weitere gute Anbieter im Partnerkonto Test: Ebenfalls empfehlenswert für Paare ist das Cortal Consors Girokonto und das DKB Girokonto. Beide bieten eine gratis Visa Card zum Partnerschaftskonto.
Die Vorteile eines Partnerkontos
Es gibt einige klare Vorteile, die sich durch ein Partnerkonto für Eheleute bzw. für unverheiratete Paare ergeben. Zunächst fallen die Kosten für die Kontoeröffnung geringer aus, da diese nur einmalig anfallen. Das aber nur als kleines Plus, denn der eigentliche Vorteil ist, dass man keine zwei Konten nutzen muss, was in vielen Fällen klar Geld einsparen kann. Außer bei den kostenlosen Girokonten ist es nämlich oft der Fall, dass für die Kontoführung zusätzliche Gebühren entrichtet werden müssen. Wenn also jede Person ein eigenes Konto führen würde, müsste jeder dafür Kosten bezahlen. Bei einem Gemeinschaftskonto müssen diese aber nur einmalig bezahlt werden bzw. werden durch Zwei geteilt.
Ebenfalls vorteilhaft ist, dass beide Personen einen uneingeschränkten Zugriff auf das Ersparte genießen. Hier ist allerdings vorausgesetzt, dass es ein spezielles ODER-Konto ist und kein UND-Konto. So können beispielsweise alle Buchungen und Überweisungen vom selben Konto genauso wie auch Einkäufe getätigt werden. Und falls sich ein Ehepartner mal für längere Zeit im Krankenhaus befindet, kann der andere auch ohne eine extra ausgestellte Vollmacht alles Wichtige erledigen.
Die Nachteile eines Partnerkontos
Ein eventueller Nachteil von einem Partnerkonto könnte allerdings sein, dass eine Kontoänderung von einem Partner, welcher zuvor noch ein eigenes Konto besaß, einigen Aufwand mit sich bringen könnte. So müssen zum Beispiel alle Unternehmen, welche noch mit der alten Bankverbindung arbeiten – seien es Versicherungen, der Arbeitgeber oder andere Firmen mit Einzugsermächtigung – über den Wechsel informiert werden.
Ebenfalls kann es ein Nachteil sein, dass der Inhaber des bisherigen Kontos damit den guten Draht zu seiner bisherigen Hausbank aufgibt. Das kann gerade dann ein Schaden sein, wenn er irgendwann einmal einen Kredit aufnehmen möchte und man ein womöglich gutes Verhältnis zum Bankberater nicht mehr wie früher besitzt.
Partnerkonto einrichten: UND/ODER Konto
Ein besonders wichtiger Punkt, welchen man beachten muss, wenn man ein Gemeinschaftskonto für Ehepartner bzw. unverheiratete Paare eröffnen will, ist, sich zwischen zwei Möglichkeiten zu entscheiden. So bieten die Banken das gemeinschaftliche Konto entweder als UND- oder als ODER-Konto an. Der Unterschied ist folgendermaßen: Bei einem ODER-Konto kann jede der beiden Personen, die das Konto führen, zu jedem Zeitpunkt über das Geld darauf verfügen, also z.B. Überweisungen durchführen oder Geld abheben. Dafür ist die Zustimmung der anderen Person nicht notwendig.
Bei einem UND-Konto sieht es anders aus: Hier können alle Änderungen und Verfügungen nur gemeinschaftlich vorgenommen werden. Es ist also jedes Mal die Zustimmung des anderen Kontoinhabers erforderlich.
Grundsätzlich sind UND-Kontos unter Eheleuten eher nicht üblich, da sie mit viel zusätzlichem Aufwand verbunden ist. So könnte beispielsweise eine der beiden Personen nicht einmal einen Kleinbetrag überweisen, ohne dafür die schriftliche Zustimmung des anderen zu haben. Allein schon aus diesem Grund sind ODER-Kontos viel beliebter und weiter verbreitet. Bei der Eröffnung des Kontos muss in jedem Fall beachtet werden, dass beide Kontoinhaber bei der Bank legitimiert werden. Das ist insbesondere dann sehr wichtig, falls Online-Banking eine Rolle spielen bzw. ein Zugriff über das Internet von beiden Personen möglich sein soll.
Partnerkonto auflösen
Sollte es irgendwann einmal der Fall sein, dass man sein gemeinschaftliches Konto kündigen möchte (z.B. wegen Tod eines Ehepartners oder Trennung), dann sollte man wissen, dass einige Banken dafür eine Gebühr verlangen. Falls es sich bei einem solchen Konto ohnehin um keine Dauerlösung handeln soll, macht es Sinn, sich danach schon bei der Kontoeröffnung zu erkundigen, um späteren Zusatzkosten zu entgehen! Weiterhin ist es sehr wichtig, dass bei der Auflösung eines Kontos immer beide Kontoinhaber ihre Zustimmung erteilen müssen – ganz egal, ob es sich um ein UND- oder um ein ODER-Konto handelt. Für die Kündigung begeben sich in der Regel beide Personen in die entsprechende Bankfiliale und unterschreiben dort die Kündigung. Danach ist das Konto aufgelöst. Alternativ kann auch ein Schreiben verfasst werden, welches beide handschriftlich signieren.
Wer ein gemeinsames Girokonto (Gemeinschaftskonto) eröffnet, möchte in aller Regel auch zwei EC-karten und/oder zwei Kreditkarten für sich und seinen Partner haben. Hier stellen wir Ihnen die Kosten für Partnerkarten bei verschiedenen Banken vor und zeigen, wo es kostenlose Partnerkarten (bzw. Zusatzkarten) zum Girokonto gibt. Manche Banken bietet beide Karten, nur eine oder gar keine gratis zum Partnerkonto an.
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Unser Testsieger für kostenlose Partnerkarten
Benötigen Sie eine EC-Partnerkarte und eine kostenlose MasterCard-Partnerkarte (Girocard) für Ihr Konto, so empfehlen wir das Norisbank Girokonto.
Hier erhalten Sie eine original Maestro EC-Karte und nicht (wie bei vielen anderen) nur eine Visa V PAY Card, die in einigen Bereichen schlechtere Leistungen bietet.
1822direkt
Auf Wunsch erhalten Sie eine zusätzliche kostenlose Maestro Sparkassen Card (EC-Karte) zum 1822direkt Girokonto. Die Visa Card (Standard und Gold) ist nur für den Karteninhaber kostenlos – und das auch erst ab 2.000€ Jahresumsatz.
Audi Bank
Kostenlose Audi Bank Card (inkl. GeldKarte-Chip mit Kontaktlosfunktion girogo) Partnerkarte.
Kostenlose Audi VISA Card pur (inkl. Kontaktlosfunktion VISA payWave) Partnerkarte.
Kostenlose Partner Girocard und kostenlose Partner MasterCard im DAB Bank Girokonto.
Deutsche Bank
Bei den Deutsche Bank Girokonten ist weder die Partner EC-Karte noch die Partner Kreditkarte kostenlos.
DKB
Unsere 2. Empfehlung
Visa Card und Girokarte kostenlos als Partnercard beantragen im DKB Girokonto (DKB Cash Konto).
HypoVereinsbank
Die Girocard für den Ehepartner oder Lebensgefährten gibt es im gemeinsamen Konto der HypoVereinsbank umsont, für die zweite Kreditkarte wird aber eine Gebühr erhoben.
Eine MasterCard Classic Karte und zweite Kontokarte für den Partner des gemeinsamen Kontos können beantragt werden. Die Jahresgebühr für die 2. MasterCard beträgt 10€.
norisbank
Unsere Empfehlung für eine kostenlose Partner EC-Karte.
Benötigen Sie eine kostenlose EC-Karte für Ihren Partner eine kostenlose Kreditkarte (MasterCard), so ist das Norisbank Girokonto aufgrund der sonstigen Leistungen und Konditionen eine sehr gute Wahl.
Postbank
Eine zusätzliche Postbank Card oder eine zusätzliche Visakarte gibt es nicht kostenfrei, für beide Zusatzkarten werden Gebühren erhoben.
Je nach Kontomodell (Giro Online, Giro Classic, Giro Gold, Giro Young) verschiedene Konditionen bzgl. Sparkasse Partnerkarten. Die SparkassenCard für den Partner ist in den meisten Modellen inklusive, die MasterCard hat meist einen Jahhrespreis von 24 bzw. 60€ für die MasterCard Gold. Mehr zum Sparkasse Girokonto.
Kostenlose Volkswagen Bank Card (inkl. GeldKarte-Chip mit Kontaktlosfunktion girogo) Partnerkarte.
Kostenlose Volkswagen VISA Card pur (inkl. Kontaktlosfunktion VISA payWave) Partnerkarte.
Hier finden Sie einen Vergleich der Vorteile Nachteile von Direktbanken und Filialbanken sowie Empfehlungen für die besten kostenlose Direktkonten, die Sie direkt online eröffnen können.
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Direktkonto Test, unsere Empfehlung
Stiftung Warentest / Finanztest Testsieger für das Top-Girokonto der norisbank.
Es gibt nur wenige Direktkonten, die wirklich komplett und vor allem bedingungslos kostenlos sind. Viele Banken verlangen einen monatlichen Mindestgeldeingang, damit der Kunden in den Genuss einer kostenlosen Kontoführung kommt.
In vielen Direktkonto Tests geht deshalb das Norisbank Girokonto als Sieger hervor. Es ist kostenlos „ohne wenn und aber“, bietet sehr gute Leistungen und ist deshalb unsere Empfehlung.
Direkkonto Vergleich Deutschland: Weitere Direktbanken finden Sie auch in unserem Girokonto Rechner.
Direktbanken und Direktkonten in Deutschland
Wer früher nach einem geeigneten Konto gesucht hat, dem standen nicht viele Optionen zur Auswahl. Zwischen einigen Filialbanken fiel die Entscheidung – meistens für diejenige, zu der der Weg am kürzesten war.
Mittlerweile haben sich die Zeiten geändert. So haben die besagten Filialbanken nicht nur ihr Angebot und ihren Service ausgeweitet, vielmehr sehen sie sich starker Konkurrenz ausgesetzt. Jene agiert online und zieht immer mehr Kunden an. Diese so genannten Direktbanken aus dem Internet warten mit einer Reihe an Vorzügen auf, auf die Kunden nicht mehr verzichten möchten. Doch wo genau liegen die Unterschiede zwischen Filial- und Direktbanken? Welche dürfen als bedeutende Vorteile gelten und wo finden Gegner Nachteile?
Die gute alte Filialbank
Filialbanken weisen oftmals eine größere Tradition auf, weil sie schlicht länger existieren. Kunden kennen die Namen der Finanzinstitute und eröffnen daher ein Konto bei ihnen. Weiterhin schätzen sie den Service, schließlich findet sich in jedem größeren Ort eine Filiale, so dass eventuelle Probleme schnell geklärt werden können.
Kompetente Mitarbeiter stehen am Schalter bereit und helfen gerne weiter. Zudem bieten Filialbanken neben der Beratung weitere Standardleistungen wie das Abheben von Geld, die Durchführung von Überweisungen, das Bereitstellen von Kontoauszügen, die Einzahlung von Geld auf das eigene Konto sowie weitere Services.
Direktbanken auf dem Vormarsch
Direktbanken bieten in der Regel dieselben Leistungen wie Filialbanken. Mitarbeiter stehen dabei online zur Verfügung und können bei Bedarf telefonisch, per E-Mail oder sogar – in manchen Fällen – via Live-Chat kontaktiert werden. Das Abheben von Bargeld ist meist nur an Automaten möglich, die Filialbanken gehören. Eine Kooperation zwischen diesen beiden Banksystemen ist also nicht unüblich. Alles andere spielt sich für gewöhnlich im Internet ab. Von der Eröffnung, über die Abwicklung aller Transaktionen bis hin zur Auflösung des Direktkontos brauchen Kunden nichts anderes als eine funktionierende Internetverbindung.
Unterschiede Direktbank – Filialbank
Ein bedeutender Unterschied liegt in den Kosten. Filialbanken verlangen in der Regel für ihre Leistungen Gebühren. Dies gilt für die Kontoführung im Allgemeinen und für Überweisungen sowie ähnliche Services im Speziellen.
Des Weiteren muss für jedes Beratungsgespräch der Weg in die Filiale angetreten werden. Schließlich sind Kunden einer Filialbank auch stärker von deren Öffnungszeiten abhängig, während Direktbanken rund um die Uhr ihre Leistungen anbieten und Überweisungen sogar nachts durchgeführt werden können.
Wer häufig Kontoauszüge ausdrucken möchte, der wird nur in Filialen fündig. Direktbanken besitzen keine Automaten dieser Art, wenngleich sie die Kontoauszüge und andere Dokumente ihren Kunden ebenfalls zur Verfügung stellen.
Vorteile der Filialbanken
Filialbanken eignen sich für alle Kunden, die einen extrem hohen Wert auf eine persönliche und professionelle Betreuung legen. Die Mitarbeiter stehen zu festen Öffnungszeiten zur Verfügung und nehmen sich ausreichend Zeit, bis alle Fragen des Kunden geklärt sind. Zudem kommunizieren Kunden bei wirklich dringenden Problemen (wie zum Beispiel dem Skimming) viel lieber mit Mitarbeitern von Angesicht zu Angesicht. Und auch in Sachen Kredit- oder Sparplan-Finanzierung präferieren manche Kunden das persönliche Gespräch.
Zudem bieten auch viele Filialbanken mittlerweile Online-Banking an, so dass nicht für alle Transaktionen der Gang in die Filiale angetreten werden muss. Wer zudem gerne auf die Umgebung einer Filiale nicht verzichten, seine Kontoauszüge weiterhin am filialeigenen Automaten ausdrucken oder Überweisungen lieber am SB-Terminal in Auftrag geben möchte, der ist mit einer Filialbank besser bedient.
Kunden bevorzugen Direktbanken: Vorteile
Direktbanken überzeugen ihre Kunden mit ihren hervorragenden Konditionen. Da sie keine Filialen besitzen, haben sie geringere Kosten. Diese legen sie direkt auf ihre Kunden um, die damit oftmals keine Kontoführungsgebühren und keine Entgelte für die Nutzung einer EC- oder Kreditkarte bezahlen müssen. Die Karten sind weitere Vorteile, die für viele Kunden attraktiv sind. Oftmals lässt sich mit der Kreditkarte sogar im Ausland kostenlos Bargeld vom Direktkonto abheben (z.B. bei der DKB).
Zudem hat sich der Service vieler Direktbanken erheblich verbessert. So stehen bei manchen Unternehmen persönliche Ansprechpartner zur Verfügung, die zwar nicht rund um die Uhr, dafür aber zu den Geschäftszeiten intensiv für den Kunden da sind. Bei der Eröffnung des Direktkontos bieten viele Direktbanken Prämien, die ihren Kunden die Entscheidung pro Kontoeröffnung erleichtern sollen. Außerdem sparen sich Kunden den Weg in die Filiale. Alles kann bequem von zu Hause aus erledigt werden.
Fazit
Beide Systeme – Filial- und Direktbanken – weisen Vor- und Nachteile auf. Während Filialen mit einer überdurchschnittlich guten Beratung punkten können, tun dies die Anbieter von Direktkonten mit den weitaus geringeren Kosten sowie einem Plus an gratis Leistungen.
Direktkonto, Direktbank Österreich
Aus unserem Direktbank Österreich Vergleich ist das Direktbank.at Direktkonto als Sieger hervorgegangen. Direktbank.at bietet kostenlose Girokonten für den österreichischen Markt, es sind verschiedene Kontomodelle verfügbar.
Wie das Wort formuliert, wird der Sofortkredit unverzüglich, also sofort bearbeitet. Jede Kreditbearbeitung gliedert sich in die drei Abschnitte
Antragsprüfung
Antragsbearbeitung
Kreditauszahlung
Ein Sofortkredit kann nur dann als solcher bezeichnet und auch bearbeitet werden, wenn die Kreditbearbeitung in weiten Teilen automatisiert und schematisiert ist. Dazu gehört unabdingbar die Onlinekommunikation per E-Mail und Datenaustausch. Daraus ergibt sich, dass der Sofortkredit ein Onlinekredit ist. Angeboten wird er als solcher von den Direktbanken sowie von den Onlinebanken. Nur Kreditsuchende mit einem Internetzugang haben die Chance, möglichst schnell und zeitnah einen Sofortkredit genehmigt zu bekommen. Das ist innerhalb von wenigen Werktagen möglich, wenn der Kreditsuchende die erforderliche Bonität hat und die notwendigen Unterlagen möglichst schnell, am besten ebenfalls sofort, der Onlinebank zur Verfügung stellt.
Sofort Geld leihen ohne Schufa Prüfung?
Der Sofortkredit wird online beantragt. Dazu steht eine Eingabemaske bereit, die vom Antragsteller komplett und wahrheitsgemäß auszufüllen ist. Sofern der Kreditgeber ein Geschäftspartner der Schufa, der privaten Wirtschaftsauskunftei Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist, muss die sogenannte Schufa-Klausel mit einem Mausklick unterzeichnet werden. Damit gibt der Antragsteller sein OK, dass die Onlinebank zur Bonitätsprüfung die Schufa-Datenbank einsehen darf, und dass der anschließend bewilligte Sofortkredit auch als Information in die Schufa eingetragen wird. Sofort Geld leihen ohne Schufa Auskunft ist nicht möglich, ein schufafreies Darlehen gibt es nicht. Es ist aber möglich einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge zu erhalten.
Sofortzusage
Eine erste Antwort erhält der Antragsteller sofort, das heißt binnen Minutenfrist. In den meisten Fällen ist sie ein grundsätzliches Ja zu dem Onlineantrag. Beigefügt sind der vorbereitete Kreditvertrag sowie eine Checkliste über die beizubringenden Unterlagen und Informationen. Mit dieser positiven Antwort ist innerhalb weniger Minuten die erste Hürde auf dem Weg zu einem Sofortkredit genommen.
Günstigsten Kredit für Sofortauszahlung aussuchen
Bevor sich der Kreditsuchende jetzt seinerseits an die Arbeit macht, sollte er sich vergewissern, dass der angebotene Kredit auch der wirklich günstigste für ihn ist. Um das festzustellen, müssen mehrere Kreditangebote miteinander sowie untereinander verglichen werden. Das wird kostenlos auf Onlineportalen, zum Beispiel in unserem Kreditvergleich, im Internet angeboten. Auch hier reichen wenige Eingaben und Mausklicks, um in einem Ranking ein Dutzend oder auch mehr Kreditangebote angezeigt zu bekommen. Die lassen sich nach verschiedenen Kriterien bewerten und filtern. Zu den Bewertungskriterien für einen günstigen Sofortkredit gehören vor allem der Effektivzinssatz sowie Möglichkeiten zu kostenlosen Sondertilgungen und für eine möglichst preisgünstige vorzeitige Kreditrückzahlung. Bei einem Kreditvergleich im Internet können Angebote mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz besser verglichen werden, weil sich der einmal angeboten Zinssatz garantiert nicht mehr ändert.
Schnell reagieren um sofort Geld zu bekommen
Wenn der Kreditsuchende als Ergebnis eines Kreditvergleichs im Internet den für sich günstigsten Kredit gefunden und eine erste Kreditzusage vorliegen hat, dann ist er selbst gefragt, schnell und sofort zu reagieren. Er muss den Kreditvertrag im Original unterschreiben und die gewünschten Unterlagen zusammenstellen. Das sind die Nachweise über das regelmäßige Arbeitseinkommen der vergangenen Monate mit Entgeltnachweis sowie Gutschrift auf dem Girokonto. Manche Onlinebanken erwarten zusätzlich die Vorlage des unbefristeten Arbeitsvertrages. Darüber hinaus ist das Postident-Verfahren erforderlich. Der Gesetzgeber schreibt für jede Kreditvergabe die Feststellung der Identität des Antragstellers vor.
Postident
Bei einer Kundenberatung in der Bank oder Sparkasse am Ort kopiert der Kundenberater den Personalausweis. Beim Postident-Verfahren füllt ein Mitarbeiter der Deutschen Post AG in der örtlichen Postfiliale einen Vordruck der Onlinebank aus, den der Antragsteller als Datei zugeschickt bekommen hat. Der Kreditsuchende weist sich durch Personalausweis oder Reisepass aus. Ihm entstehen dadurch keine Kosten. Die Deutsche Post AG übernimmt die Zusendung des ausgefüllten Vordrucks auf ihre Kosten an die Onlinebank und fügt auf Wunsch auch die Unterlagen des Antragstellers bei.
Prüfung und Auszahlung
Danach beginnt der dritte, der letzte Arbeitsschritt. Die Onlinebank prüft die eingesandten Unterlagen auf ihre sachliche Richtigkeit hin. Stimmt alles soweit, wird das Geld sofort aufs Konto ausgezahlt. Der Antragsteller kann zwischen einer Barauszahlung durch die Deutsche Post AG sowie einer Überweisung auf sein Girokonto auswählen. Beides geschieht ebenfalls sofort und gleichschnell, das heißt von einem auf den anderen Tag. Der Antragsteller kann dieses Verfahren noch dadurch beschleunigen, indem er die Originalunterlagen vorab per Telefax an die Onlinebank schickt. Die können dort schon bearbeitet werden, während sich die Originalunterlagen noch auf dem Postwege befinden.
Als Resümee bleibt festzuhalten, dass der Sofortkredit das hält, was er verspricht. Wenn alle Voraussetzungen stimmen, dann wird die Auszahlung ds Geldes sofort, das heißt binnen Wochenfrist, auf dem Girokonto gutgeschrieben.
Wird das Konto eingefroren, hat das unterschiedliche Gründe wie etwa Verdacht auf Geldwäsche oder Verschuldung.
Veranlasst werden kann eine Einfrierung von unterschiedlichen Parteien, doch ausgeführt wird sie immer von der Bank selbst.
Inhalt
Konto einfrieren: Was bedeutet das?
Wenn ein Konto eingefroren wird, heißt das im Grunde, dass der Besitzer keine Tätigkeiten mehr ausführen kann. Überweisungen sind auf Eis gelegt und ausgehende Daueraufträge werde nicht mehr fortgeführt. Auch Geld kann nicht mehr abgehoben werden, bis die Sperre wieder aufgehoben wurde. Gründe für die Einfrierung eines Kontos kann es viele geben.
Sei es der Verdacht auf unrechtmäßig erwirtschaftete Einkünfte wie etwa durch Korruption oder durch die Insolvenz des Kontoinhabers. Je nachdem, welche Situation vorliegt, gelten gewisse Richtlinien. So darf nicht der komplette Geldfluss eingefroren werden, wenn der Inhaber des Kontos keine Ersparnisse hat, von denen er leben kann. Auch, wenn noch unterhaltspflichtige Kinder zu versorgen sind, muss dem Kontoinhaber ein gewisser Betrag weiterhin zur Verfügung stehen.
Wann wird das Konto eingefroren?
Bevor das Konto eingefroren wird, müssen alle anderen Möglichkeiten, an ausstehende Beträge zu gelangen, gescheitert sein. Das heißt, der Schuldner muss durch Mahnungen und Vollstreckungsbescheide über den ausstehenden Betrag informiert werden. Zahlt dieser dann weiterhin nicht, kann die Sperrung des Kontos beim jeweiligen Kreditinstitut beantragt werden. Anders sieht es aus, wenn der Verdacht auf Korruption besteht.
In diesem Fall werden Konten eingefroren, um zu verhindern, dass die Kontoinhabers die unrechtmäßig erwirtschafteten Gelder verschwinden lassen. In beiden Fällen kann das Konto wieder entsperrt werden, wenn die Sachverhalte geklärt sind. Hat der Kontoinhaber seine Schulden beglichen, kann er wieder auf sein Konto zugreifen. Die Bank hat allerdings auch das Recht, das Konto dauerhaft zu sperren, wenn durch die Pfändung größere Probleme entstanden sind.
Wer kann ein Konto einfrieren lassen?
Die Einfrierung eines Kontos kann von einem Richter veranlasst werden. Dafür wird allerdings ein entsprechender Titel benötigt, mit dem die Forderung bestätigt wird. Wer also ein Konto einfrieren lassen möchte, muss eine Mahnung (z.B. vom Finanzamt) an den Schuldner schicken und darin die entsprechenden Forderungen angeben. Stimmt der Schuldner den Forderungen zu, kann das Konto eingefroren werden, um Einkünfte direkt zu pfänden. Legt der Schuldner allerdings einen Widerspruch ein, bleibt nur ein gerichtliches Verfahren, welches nicht immer von Erfolg gekrönt ist.
Prinzipiell kann also jeder einen Antrag auf Vollstreckung stellen und damit das Girokonto einfrieren lassen. Ob diesem allerdings von gerichtlicher Seite stattgegeben wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die Einfrierung selbst nimmt schlussendlich das jeweilige Kreditinstitut vor.
Vor dem einfrieren des Kontos ist man auch mit einem pfändungsfreien Konto (P-Konto) nichr sicher.
Drei Möglichkeiten der finanziellen Vorsorge im Vergleich
Die Angst vor Altersarmut greift immer weiter um sich. Nicht ohne Grund, schließlich sind schon jetzt immer mehr Rentner auf Leistungen der Grundsicherung im Alter angewiesen. Wer später seinen Lebensstandard halten möchte, sollte schon jetzt über Möglichkeiten der finanziellen Vorsorge nachdenken. Im folgenden Artikel werden drei verschiedene Optionen der finanziellen Vorsorge erörtert. Anzeige Heute schon an morgen denken – Finanzielle Vorsorge schützt vor Armut im Alter
Inhalt
Kapital-Lebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung dient zum einen der Absicherung der Familie im Falle des Todes des Versicherungsnehmers und zum anderen der Vermögensbildung.
Vorteile der Kapitallebensversicherung
Die Funktionsweise der Kapitallebensversicherung ist denkbar einfach. Der Versicherungsnehmer zahlt über einen vorher festgelegten Zeitraum monatlich einen bestimmten Betrag in seine Altersvorsorge ein. Am Ende der Ansparphase, beziehungsweise beim Erreichen eines vorher festgelegten Alters, hat der Versicherungsnehmer dann die Wahl, ob er einen einmaligen Betrag oder eine monatliche Rente ausgezahlt bekommen möchte. Die erzielte Summe setzt sich zusammen aus Garantieleistung sowie einer Überschussbeteiligung, also einer vereinbarten Beteiligung des Versicherungsnehmers an Überschüssen aus dem Versicherungsgeschäft des Versicherungsunternehmens. Dies ist einer der Vorteile der Kapitallebensversicherung. Die Überschussanteile sind variabel und können im besten Fall noch einmal 50 Prozent zur garantierten Summe beitragen. Auch der Abschluss einer sogenannten Direktversicherung ist möglich. In diesem Fall erhält die Kapitalversicherung die Beiträge direkt vom Arbeitgeber, wodurch sich wiederum steuerliche Vorteile ergeben. Diese Option ist vor allem für Personen mit einem hohen Einkommen interessant. Weitere hilfreiche Informationen, sowie Angaben, für wen eine Direktversicherung geeignet ist sind unter hier bei finanztip.de zu finden.
Nachteile der Kapitallebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung bringt neben ihrer Vorteile jedoch auch mehrere Nachteile mit sich. Die geringe Flexibilität dieser Versicherung ist einer davon. Hat der Versicherungsnehmer erst einmal eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen, kann er diese in den ersten Jahren nur unter Inkaufnahme von unverhältnismäßig hohen Verlusten wieder kündigen. Auch, wenn der Vertrag zur Mitte der Vertragslaufzeit gekündigt wird, ist die Rendite in der Regel geringer, als wenn das Geld auf einem Sparbuch angelegt worden wäre. Es ist also Durchhaltevermögen von Seiten des Versicherungsnehmers gefragt, soll sich der Abschluss der Kapitallebensversicherung am Ende lohnen. Hinzukommt, dass seit 2005 die steuerlichen Vorteile für die Überschussanteile der Kapitallebensversicherung weggefallen sind. Auch die Zuschüsse fallen in vielen Fällen weniger üppig aus. Die Verbraucherzentrale Hamburg rät von einer Kapitallebensversicherung ab.
Bausparvertrag
Immobilien sind eine beliebte Geldanlage
Immobilien sind nach wie vor eine sehr beliebte Möglichkeit für das Alter vorzusorgen und die Anzahl der Personen, die einen Bausparvertrag im Haushalt besitzen, hat in den letzten Jahren nur minimal abgenommen, wie die unten stehende Grafik zeigt.
Ein großer Vorteil des Bausparvertrages sind die niedrigen Zinsen über die gesamte Vertragslaufzeit bei gleichbleibenden Monatsraten. So werden Personen, die ein Haus bauen wollen, unabhängig von der aktuellen Lage am Kapitalmarkt. Zudem sind Bausparverträge besonders renditestark und außerdem eine sichere Anlageform, da sie keinen Kursrisiken unterliegen. Der Ratgeber zum Thema Bausparvertrag von ergodirekt.de gibt zudem an, dass verschiedene staatliche Förderungen, wie zum Beispiel Wohnungsbauprämien, gewährt werden können. Als weiterer Vorteil des Bausparvertrages ist zu nennen, dass er kein Eigenkapital erfordert. Bausparen erlaubt zudem Flexibilität, da die Entscheidung, für was das gesparte Geld später verwendet werden kann, selbst getroffen wird.
Nachteile des Bausparvertrages
Auch der Bausparvertrag bringt Nachteile mit sich. So verbietet es das Bauspargesetz den Bausparkassen, sich zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Auszahlung zu verpflichten. Der Bausparer weiß also nicht genau, wann sein Vertrag zugeteilt wird. Wird ein Tarif mit niedrigem Kreditzins gewählt, sind die Guthabenzinsen während der langen Ansparphase zudem geringer, als bei anderen Anlageformen.
Riester-Rente
Bereits seit 2002 kann die Riester-Rente als private Altersvorsorge abgeschlossen werden. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine, durch staatliche Zulagen und durch Sonderausgabeabzugsmöglichkeiten geförderte, privat finanzierte Rente. Was sind die Vor- und Nachteile dieser Art der Altersvorsorge?
Vorteile der Riester-Rente
Als erste sind die steuerlichen Vorteile der Riester-Rente zu nennen. Bis zu 2100 Euro inklusive der Zulagen können bei der jährlichen Einkommenssteuererklärung als Sonderausgaben angeführt werden.
Die Beiträge zur Riester-Rente sind zum Teil steuerlich absetzbar
Zudem bietet die Riester-Rente eine Kapitalgarantie. Das bedeutet, der Verbraucher erhält in keinem Fall weniger, als die Summe, die er eingezahlt hat. Die Zulagen belaufen sich auf eine maximale staatliche Förderung von 154 Euro pro Jahr. Sind kindergeldberechtigte Kinder vorhanden, sind die Zulangen sogar noch höher. Die Förderungsquote des Staates kann, je nach Einkommen, Anzahl der Kinder und Familienstand zwischen 25 und 90 Prozent betragen, so der Artikel „Vorteile und Nachteile der Riester-Rente“. Auch das zeitweise Aussetzen von Beiträgen ist möglich und das Kapital ist außerdem vor Pfändung und Insolvenz geschützt.
Nachteile der Riester-Rente
Wie alle Formen der Altersvorsorge hat auch die Riester-Rente einige Nachteile. So muss die spätere Rentenzahlung beziehungsweise die Einmalzahlung in voller Höhe versteuert werden. Wer als Rentner mit Riester-Rente auswandert und in ein Land außerhalb der EU zieht, ist verpflichtet, die erhaltenen Förderungen zurückzuzahlen. Weiterhin setzen die Versicherungsunternehmen eine hohe Lebenserwartung ihrer Versicherungsnehmer voraus. Das bedeutet, dass die monatliche Rente sinkt. Erreicht der Versicherungsnehmer nicht das angegebene Alter, ist die Rente, die er bis dahin erhalten hat, im Verhältnis zum angesparten Kapital sehr gering.
Fazit
Welche finanzielle Vorsorge, für wen geeignet ist, kann pauschal nicht gesagt werden. Wer viel Wert auf Flexibilität legt, ist mit einem Bausparvertrag gut beraten, zudem bietet diese Vorsorgemöglichkeit diverse Optionen der staatlichen Unterstützung. Dies gilt ebenfalls für die Riester-Rente. Weiterhin ist das im Zuge der Riester-Rente angesparte Kapital vor eventueller Pfändung und Insolvenz geschützt. Die Kapitallebensversicherung kann vor allem für Personen mit einem hohen Einkommen interessant sein, bietet jedoch eine geringe Flexibilität. Eine detaillierte Beratung zum Thema finanzielle Vorsorge in Abstimmung auf die eigenen Wünsche und Verhältnisse ist also in jedem Fall empfehlenswert.
Beispiel für ein sehr bekanntes Spendenkonto: Aktion Deutschland hilft.
Ein Spendenkonto einrichten dürfen nicht nur Vereine, sondern grundsätzlich jeder geschäftsfähige Bürger. Auch eine Privatperson oder eine juristische Person kann zur Bank gehen und dort ein besonderes Konto eröffnen, auf das Spenden eingezahlt werden sollen. Dabei darf nicht außer Acht gelassen werden, dass das Finanzamt bei Privatpersonen mitkassiert und die eingegangenen Spenden als steuerlich relevantes Einkommen wertet. Spendenquittungen dürfen nur von Vereinen, deren Gemeinnützigkeit anerkannt ist, ausgestellt werden. Hier finden Sie Tipps zum eröffnen eines Spendenkontos.
Inhalt
Ein Spendenkonto eröffnen
Es kommt gar nicht selten vor, dass eine Privatperson für einen guten Zweck Geld sammeln und dafür ein Spendenkonto einrichten möchte.
Ganz häufig ist das bei einem Todesfall in der Familie der Fall, wenn anstelle von Kranz- und Blumenspenden Geld für einen wohltätigen Zweck erbeten wird.
Auch bei Notfällen oder Krankheiten, die nur durch zusätzliche Geldmittel finanziert werden können, versuchen Menschen durch das Sammeln von Spenden auf einem Extra-Konto zu helfen.
Spendenkonto online einrichten
Ein Online Spendenkonto kann man beispielsweise bei Leetchi.com oder Betterplace.org eröffnen.
Gesprächstermin mit der Bank vereinbaren
Es ist nicht ganz einfach, eine Bank zu finden, bei der ein Spendenkonto eingerichtet werden kann. Viele Banken, vor allem die kostenlosen Direktbanken, lehnen die Eröffnung eines Zweitkontos ab. Ein Vergleich der Konditionen verschiedener Banken, die Spendenkonten anbieten, hilft dabei, Geld bei den Bankgebühren zu sparen und möglicherweise sogar eine Verzinsung des Guthabens zu erhalten. Um das Spendenkonto zu eröffnen, ist ein Termin bei der Hausbank oder einer anderen Bank vor Ort die einfachste Lösung. Sie stellen auf Antrag ein normales Girokonto für die Eingänge von Spenden zur Verfügung. Dafür berechnen sie in der Regel die normalen Bankgebühren, die auch für ein normales Girokonto fällig werden. Alle offenen Fragen werden im persönlichen Gespräch mit dem Sachbearbeiter geklärt. Dafür sollte vorab ein Termin vereinbart werden.
Spendenkonto einrichten durch Privatpersonen
Spendenaufruf von World Vision
Wenn eine Privatperson ein Spendenkonto eröffnen möchte, gibt es ein paar Fallstricke. Alle Geldeingänge auf diesem Konto müssen dem Finanzamt gemeldet werden. Je nach Höhe der Beträge unterliegen die Summen dem Einkommensteuergesetz, für die Steuern anfallen. Ein weiteres Problem ergibt sich, wenn die Spender eine Spendenquittung wünschen, um die Spende steuerlich absetzen zu können. Privatpersonen dürfen keine Spendenquittungen ausstellen. Nur als gemeinnützig anerkannte Vereine sind dazu berechtigt.
Vorteile von Spendenkonten für gemeinnützige Vereine
Spendenquittung Verein Vordruck, Muster, Beispiel
Wird das Spendenkonto nur für einen kurzen Zeitraum gebraucht, wie zum Beispiel bei einem Todesfall, spielen Spendenquittungen keine Rolle. Das Konto wird nach einiger Zeit einfach wieder gelöscht, wenn keine weitere Spendeneingänge zu erwarten sind. Soll das Spendenkonto jedoch für eine längere Zeit bestehen bleiben, ist die Gründung eines gemeinnützigen Vereins in Erwägung zu ziehen. Dazu müssen die im Vereinsgesetz festgelegten Bestimmungen befolgt werden. Vor allem wird ein Vorstand benötigt, der die Vereinsgeschäfte führt und auch ein Spendenkonto einrichten kann. Die Gemeinnützigkeit wird beim zuständigen Finanzamt beantragt.
Spendenkonto eröffnen als Verein
Ein als gemeinnützig anerkannter Verein beantragt bei der örtlichen Bank oder einer Bank, die auf soziale Zwecke eingerichtet ist, die Eröffnung eines Spendenkontos. Auch hier ist ein Vergleich der Konditionen sinnvoll, um nicht zu viele Gebühren zu zahlen. Einige Banken bieten sogar kostenlose Konten für Spenden ein. Für die Einrichtung des Spendenkontos muss der Verein den Anerkennungsbescheid durch das Finanzamt vorlegen. Die Zahlungseingänge sind in diesem Fall nicht steuerpflichtig und Spendenquittungen dürfen ausgestellt werden. Die Banken verlangen für die Eröffnung des Kontos die Vorlage der Vereinssatzung, sowie Kopien des Eintrags in das Vereinsregister und des Protokolls der letzten Vorstandswahl.
Kooperation mit einem Verein
Spendenbox, erhältlich bei sora-shop.de
Wer nur kurzfristig ein Spendenkonto benötigt, hat auch die Möglichkeit, sich an einen Verein mit Gemeinnützigkeit zu wenden, und dessen Spendenkonten zu nutzen. Gerade große soziale Vereine sind gern bereit, zweckbestimmte Spenden entgegenzunehmen und dem Verwendungszweck zuzuführen. Soll zum Beispiel für eine in Not geratene Familie gesammelt werden, bietet sich ein Wohlfahrtsverein an. Eine Anfrage bei einem örtlichen Sportverein kann in Erwägung gezogen werden. Bei Todesfällen werden die erbetenen Spenden meist einer bestimmten Organisation zugedacht. Diese Organisation wird in diesem Fall sicherlich gern ein Spendenkonto für die Zahlungseingänge zur Verfügung stellen. Der Spendensammler erspart sich durch die Kooperation mit gemeinnützigen Vereinen die Einrichtung eines besonderen Spendenkontos und profitiert zusätzlich von der Steuerfreiheit. Spendenquittungen, die der Spender dem Finanzamt vorlegen kann, werden vom Verein ausgestellt.
Spendenkonto bei Paypal eröffnen
Paypal Donations Spenden ButtonSpenden Button
Bei PayPal lässt sich relativ leicht ein Spendenkonto einrichten. Spenden können dann über den Donations Button angeregt werden, den man auf einfache Art und Weise auf jeder Webseite einbauen kann. Mehr zu Paypal: Paypal Konto löschen und Geld vom Girokonto auf Paypal Konto überweisen.
Das Vereinskonto ist eine besondere Form des Bankkontos, mit dem Vereine ihre finanziellen Angelegenheiten regeln können.
Bei der Suche und der Einrichtung eines solchen Kontos müssen verschiedene Punkte berücksichtigt werden.
Inhalt
Warum ein Vereinskonto einrichten?
Jeder Verein benötigt ein Konto, um Vereinsgelder einzunehmen und auszugeben. Die geschäftlichen Angelegenheiten eines Vereins über das private Konto eines Mitglieds, beispielsweise eines Vorstandsmitglieds, laufen zu lassen, ist wenig sinnvoll.
Für höhere Einnahmen müsste der Inhaber möglicherweise Steuern entrichten. Auch die Abgeltungssteuer käme zum Tragen. Vereinsgeschäfte und Privatgeschäfte sollten deshalb strikt getrennt werden. Gerade bei gemeinnützigen Vereinen würde eine Vermischung von privaten und geschäftlichen Aktionen zusätzlich zu einem schlechten Image führen.
Ein Girokonto als Vereinskonto eröffnen
Um die täglichen Vereinsgeschäfte abzuwickeln, ist ein Girokonto die beste Lösung. Eine Grundbedingung für die Einrichtung eines Vereinskontos ist die Eintragung des Vereins in das Vereinsregister. Nur Vereine, die das Kürzel e.V., also eingetragener Verein, im Namen führen, kommen in den Genuss eines Vereinskontos.
Welche Banken eröffnen kostenlose Konten für Vereine?
Längst nicht alle Banken eröffnen Vereinskonten. Geldinstitute, die sich ausschließlich auf private Kunden spezialisiert haben, und viele Direktbanken ohne Bankgebühren lehnen Anträge ab. Die Suche nach einem kostenlosen Vereinskonto ist nicht ganz leicht. Einige Banken bieten Vereinskonten auf der Grundlage eines Geschäftskontos an, und berechnen dafür die nicht unerheblichen Bankgebühren. Dazu gehören Volksbanken und Sparkassen, bei denen jeder eingetragene Verein ein Vereinskonto eröffnen kann.
Gespräch mit dem Bankberater zur Kontoeröffnung vereinbaren
Den Antrag auf Eröffnung des Kontos stellt der Vorstand oder der Kassenwart, die sich durch ihre Wahl und das dazugehörige Sitzungsprotokoll der Hauptversammlung legitimieren können. Weitere Mitglieder können vom Vereinsvorstand bevollmächtigt werden, für den Verein ein Konto einzurichten. Für die Eröffnung sollten der Antragsteller oder der Vorstand einen Termin mit dem zuständigen Bankberater vereinbaren, bei dem alle offenen Fragen geklärt werden.
Wer ist vertretungsberechtigt?
In der Regel haben zu einem Vereinskonto mehrere Mitglieder Zugang. Bei der Eröffnung müssen deshalb die Unterschriftsberechtigungen aller Bevollmächtigten hinterlegt werden. Gleichzeitig wird festgelegt, ob ein Berechtigter allein unterschreiben darf, oder ob für Transaktionen mehrere Unterschriften verlangt werden, beispielsweise wenn die Beträge ein bestimmtes Level übersteigen.
EC-Karten und Kreditkarten
Einige Geldinstitute vergeben bis zu zwei Geldkarten, mit denen Bargeld vom Konto abgehoben werden kann. Diesen Service lassen sie sich allerdings über die Bankgebühren vergüten. Kreditkarten werden für ein Vereinskonto in der Regel nicht ausgestellt. Hier kann im persönlichen Gespräch mit dem Bankberater nach anderen Lösungen gesucht werden.
Kontogebühren im Blick haben
Bei größeren Vereinen ist es üblich, die Mitgliedsbeiträge per Lastschrift einzuziehen. Ein Vereinskonto sollte deshalb die Option des Lastschrifteinzugs beinhalten.
Die monatlichen Grundgebühren vieler Banken und Sparkassen schließen nur eine bestimmte Anzahl von Transaktionen ein. Fallen mehr Geldbewegungen wie Einzahlungen oder Überweisungen an, wird jede Transaktion über das Limit hinaus extra berechnet. Es kann sich deshalb lohnen, ein Gebührenmodell zu wählen, bei dem die Höhe der Transaktionen unbegrenzt oder doch wenigstens sehr hoch ist.
Zugangsdaten und TAN-Listen für Online-Banking
Bei fast allen Geldinstituten, die ein Vereinskonto anbieten, können die Geldgeschäfte über Online-Banking abgewickelt werden. Es wird jedoch nur eine TAN-Liste ausgestellt oder eine Mobilfunknummer für die Übermittlung anerkannt. Diese sollten ebenso wie die Zugangsdaten zum Konto und die Geldkarte für Bargeldabhebungen zweckmäßigerweise dem Kassenwart übergeben werden, der der Bank auch als Ansprechpartner zur Verfügung steht.
Zinsen und Überziehen
Bei kaum einer Bank, die ein Vereinskonto anbietet, ist eine Überziehung möglich, es sei denn, dass eine Sondervereinbarung abgeschlossen wurde. Guthabenzinsen werden ebenfalls nicht gezahlt. Bei höheren Vereinsguthaben ist es deshalb ratsam, aktuell nicht benötigtes Geld auf einem Tagesgeldkonto oder einem Sparkonto zu parken. Dafür sollte jedoch ein Freistellungsantrag gestellt werden, damit auf die Zinsen keine Abschlagszahlung anfällt. Bei gemeinnützigen Vereinen wird die Freistellung in der Regel genehmigt.
Die Commerzbank stellt online keine Informationen zu einem Vereinskonto zur Verfügung.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank stellt online keine Informationen zum anlegen eines Vereinskontos zur Verfügung.
DKB
Anträge auf ein DKB Vereinskonto werden laut Erfahrungsberichten im Internet oftmals abgelehnt.
Skatbank
Skatbank Vereinskonto: Die deutsche Skatbank (Direktbank) bietet mit dem „TrumpfKonto Vereine“ ein Vereinskonto ohne Kontoführungsgebühr an, für das allerdings teilweise hohe Transaktionsgebühren erhoben werden, z.B. 2€ pro beleghafter Buchung.
Sparkasse
Sparkasse Vereinskonto: Alle Sparkassen bieten Girokonten für eingetragene Vereine (e. V.) an. Die Grundpreise variieren dabei von gratis bis 5€ pro Monat. Je nach Sparkassenverband unterscheiden sich auch die Kosten für Leistungen wie Überweisungen. Die Sparkasse Vereinskonten können nicht online eröffnet werden.
Volksbank
Volksbank Raiffeisenbank Vereinskonto: Das VR VereinsKonto ist leider nicht mehr kostenlos (es wird eine monatliche Grundgebühr erhoben). Einige Leistungen wie beleglose Überweisungen sind kostenlos. Beleghafte Buchungen, das versenden von Mobile TANs und Kontoauszüge am Auszugsdrucker sind gebührenpflichtig.
Unsere Empfehlung für ein gutes Girokonto mit Dispokredit ist das Norisbank Girokonto.
Was ist ein Girokonto mit Dispokredit?
Herrscht kurzfristig Ebbe auf dem Girokonto, kann ein Dispokredit eine sinnvolle Überbrückung bis zur nächsten Gehaltsauszahlung sein. Die maximale Höhe des Kreditvolumens richtet sich in aller Regel nach den monatlichen Geldeingängen auf dem Girokonto. Ist der Dispositionskredit nach Vereinbarung mit der Bank eingerichtet, kann über diesen jederzeit verfügt werden. Überweisungen, Direktzahlungen oder Auszahlungen am Bankschalter sind ohne weitere bürokratische Hürden möglich. Der Vorteil liegt auf der Hand: Entsteht ein finanzieller Engpass, kann dieser mit dem Dispokredit ausgeglichen werden. Anzeige
Girokonto mit Dispo eröffnen: Die Vorteile
Es gibt viele gute Gründe, die für die unkomplizierte Geldspritze sprechen. Die Einkaufstour muss nicht abgebrochen werden, Rechnungen können bezahlt werden und Urlaubern geht nicht überraschend das Geld aus – ein Notgroschen für schlechte Zeiten also. Auch verpflichtende Zahlungen wie beispielsweise für Telefon und Versicherung können eingezogen werden, selbst wenn sich derzeit kein Guthaben auf dem Konto befindet. Ärger mit Mahnungen und zusätzlichen Gebühren bleiben einem so erspart.
Dispo Kosten und Zinsen
Üblicherweise werden Kosten und Zinsen nur in dem Fall fällig, wenn der Kredit tatsächlich in Anspruch genommen wird. Zinssätze bewegen sich häufig im höheren einstelligen oder sogar zweistelligen Bereich. Bei Eröffnung eines Girokontos mit Dispokredit ist es durchaus ratsam abzuwägen, ob die Konditionen für einen Dispokredit akzeptabel erscheinen. Darüber hinaus werden diese je nach Vorgaben regelmäßig von der Bank angepasst.
Je länger die Laufzeit, desto höher steigen die Zinsen. Wird das gewährte Limit überzogen, müssen zusätzlich Überziehungszinsen entrichtet werden. Fallen die Zinsgebühren auf Dauer zu hoch aus, kann über eine Umschuldung nachgedacht werden. Ratenkredite mit günstigeren Konditionen tilgen dabei die Altschulden. Dies kommt insbesondere dann in Frage, wenn die Rückzahlung eines Dispokredites sich in die Länge zieht.
Girokonto mit Dispo trotz negativer Schufa anlegen
Informationen zum Eröffnen eines Girokontos trotz negativer Schufa Einträge finden Sie in unserem Artikel Girokonto ohne Schufa.
Die meisten Banken und Kreditinstitute in Deutschland bieten heute längst nicht mehr nur Girokonten für Einzelpersonen an, sondern offerieren auch die Option, sich ein gemeinschaftliches Partnerkonto einzurichten. Genutzt werden solche Kontos vor allem von Ehepartnern z.B. als 
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Wer ein gemeinsames Girokonto (
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Wird das Konto eingefroren, hat das unterschiedliche Gründe wie etwa Verdacht auf Geldwäsche oder Verschuldung.
Das Vereinskonto ist eine besondere Form des Bankkontos, mit dem Vereine ihre finanziellen Angelegenheiten regeln können.
Wir empfehlen das 
Girokonto mit Dispokredit eröffnen: