Monat: Juni 2015

Hier erfahren Sie, wie und bei welchen deutschen Banken Sie ein Girokonto ohne PostIdent eröffnen können.

Konten ohne PostIdent: Vergleich

Diese Banken bieten ein Girokonto ohne PostIdent an. Alle Konten sind komplett gebührenfrei und bieten eine kostenlose Kreditkarte. Unser Testsieger ist das Angebot der DKB.

Bank	Konto Gebühren	Habenszins/ Dispozins	Karten	Besonderheiten / Prämien	Zur Bank
	0,00€	0,50% 7,50%	kostenlos kostenlos	0,5% Zinsen auf das Guthaben auf der Visa Card. Weltweit kostenlos Bargeld abheben mit der DKB Visa Card. DKB Girokonto auch ohne Postident (mit Video Ident über Webcam).	Weiter
	0,00€	0,00% 8,95%	kostenlos kostenlos	An ca. 9.000 Geldautomaten der Cash Group und an 1.300 Shell-Tankstellen Geld abheben. Bis zu 150€ Prämie Comdirect Girokonto auch ohne Postident (mit Video Ident über Webcam).	Weiter
	0,00€	0,00% 11,30%	kostenlos kostenlos	Bei negativer Bonität auch mit Visa Prepaid Karte erhältlich Wüstenrot Girokonto auch ohne Postident eröffnen(mit Video Ident über Webcam).	Weiter
	0,00€	0,00% 7,50%	kostenlos kostenlos	75€ Gutschrift bei Nutzung als Gehaltskonto ING-DiBa Girokonto auch ohne Postident (mit Video Ident über Webcam).	Weiter

Identität muss bei Kontoeröffnung festgestellt werden

Jedes Kreditinstitut ist gesetzlich dazu verpflichtet, vor der Eröffnung eines Girokontos die Identität des Antragstellers zu prüfen. Die Filialbanken und Sparkassen am Ort, bei denen der Kunde persönlich erscheint, kopieren den Personalausweis. Bei Vorlage eines Reisepasses wird zusätzlich ein Meldenachweis über den aktuellen Wohnsitz erwartet. Der zukünftige Kontoinhaber muss eine Wohnanschrift nachweisen können.

Direktbanken verwenden meist das PostIdent Verfahren

Direktbanken und Onlinebanken sind nicht mit Haupt-, Zweig- und Nebenstellen präsent. Sie haben einen einzigen Geschäftssitz und kommunizieren per E-Mail, Telefon und Chat mit ihren Kunden. Der Identitätsnachweis wird mit dem Postident-Verfahren geführt. Ein Mitarbeiter der Deutschen Post AG bestätigt auf dem vom Kreditinstitut vorbereiteten Formular die Identität des Antragstellers. Der erscheint persönlich in der Postfiliale und weist sich mit Personalausweis, oder mit Reisepass und Meldenachweis aus. Das ist zwar kostenlos, jedoch zeitaufwändig.

Umstelung auf Online Ident

Mehr und mehr Onlinebanken gehen dazu über, das Postident-Verfahren durch ein Onlineident-Verfahren zu ersetzen.

Das ist ebenfalls kostenlos, für den zukünftigen Bankkunden jedoch einfacher und zeitsparender. Wer sein Girokonto bei einer Onlinebank oder bei einer Direktbank eröffnen möchte, hat in der Regel einen eigenen Internetanschluss. Er möchte seine Bankangelegenheiten eigenständig per Onlinebanking erledigen können. Bei diesem neuen Onlineident-Verfahren erübrigt sich das Dazwischenschalten der Deutschen Post AG. Der Antragsteller kommuniziert direkt mit der Onlinebank, und zwar per Internet-Videokonferenz.

Videoident

Die Details sind, abhängig von den technischen Gegebenheiten und Vorgaben, bei den Online- und Direktbanken unterschiedlich; das Verfahren zur Girokonto-Eröffnung ohne PostIdent als solches ist jedoch überall das gleiche.

Der Antragsteller wird auf der Webseite der Bank über einen Link zur Videokonferenz geleitet, sozusagen eingeladen. Dazu hält er seine Identitätsunterlagen wie Personalausweis, Reisepass und Meldenachweis bereit. Diese Dokumente werden nach Anweisung vor die Kamera in dem Videokonferenzraum gehalten. Der Antragsteller kann dazu sein Endgerät wie PC, Notebook, Tablet oder Smartphone benutzen. Die Kamera des Kreditinstitutes erfasst die feststehenden Daten auf den Dokumenten.

Das Besondere daran ein Girokonto ohne Postident mit dem Videoident-Verfahren anzulegen ist die Möglichkeit, dass durch das Bewegen des Personalausweises und Reisepasses vor der Kamera alle darin eingearbeiteten Sicherheitsmerkmale wie Hologramme und dergleichen geprüft werden. Es handelt sich also nicht um eine alltägliche, sondern um eine ganz spezielle Aufnahmekamera. Im Anschluss an diese Videoidentifikation wird dem zukünftigen Bankkunden per E-Mail oder SMS eine TAN, eine Transaktionsnummer geschickt, mit der die Legitimation bestätigt und abgeschlossen wird. Nach etwa fünf Minuten ist das Videoident-Verfahren erfolgreich abgeschlossen.

Kontoeröffnung ohne PostIdent: Vorteile

Der Vorteil der Kontoeröffnung ohne PostIdent ist nicht nur die Zeitersparnis, sondern auch die zeitliche und örtliche Unabhängigkeit. Beim Postident-Verfahren ist der Kunde an die nächstgelegene Filiale der Deutschen Post AG gebunden. Das kann in Großstädten und Ballungsgebieten einfach, in ländlichen Gebieten sowie in den Flächenstaaten aufwändig bis hin zu lästig sein. Hier wie da müssen die Geschäftsöffnungszeiten eingehalten werden. Und während eines Auslandsaufenthaltes besteht überhaupt keine Möglichkeit, ein Girokonto eröffnen zu können. Wie in vielen anderen Fällen macht auch hier das Internet den Benutzer zeit- und ortsunabhängig. Eine Kontoeröffnung mit VideoIdent kann im wahrsten Sinne des Wortes weltweit genutzt werden. Der Antragsteller muss sich „nur noch“ nach denjenigen Zeiten richten, zu denen das Kreditinstitut diese Videokonferenz anbietet. Es ist mehr eine Frage der Zeit, bis das überall 24h, also rund um die Uhr, möglich ist. Der Wettbewerb unter den Banken wird sich auch in dieser Hinsicht kundenfreundlich auswirken.

Für Onlinebanken ist das Videoident-Verfahren die logische Konsequenz, mit ihren Bankkunden ausschließlich online sowie telefonisch zu korrespondieren und zu kommunizieren. Der Postweg des in der Postfiliale ausgefüllten Formulars von ein bis zwei Tagen wird eingespart; per Videoident-Verfahren ist die Legitimation buchstäblich eine Sache von Minuten. Das kommt dem Bankkunden zugute und beschleunigt das Kontoeröffnungsverfahren um mehrere Tage.

Allein schon aus diesem Grunde lohnt es sich, bei der Eröffnung eines Bankkontos darauf zu achten, dass es angeboten wird, das Girokonto ohne PostIdent zu eröffnen. Weil das Videoident-Verfahren wesentlich schneller ist, kann mit dem Onlinebanking auch dementsprechend früher begonnen werden.

Girokonto ohne PostIdent eröffnen bei unserem Testsieger DKB: www.DKB.de/girokonto

Girokonto ohne PostIdent und ohne SCHUFA

Ein Konto ohne PostIdent und ohne Schufa Prüfung bietet viabuy an. Dort erhalten Sie auch eine Prepaid MasterCard.

Girokonto ohne PostIdent ohne Schufa eröffnen: www.viabuy.de

Immer mehr Paare entscheiden sich gegen ein gemeinsames Gehaltskonto, sondern führen die vor dem Zusammenziehen bestanden habenden jeweils eigenen Girokonten weiter. Das bietet Vorteile wie die größere Unabhängigkeit beider Partner und zwei Dispositionskredite.

Für gemeinsame Ausgaben ist die zusätzliche Eröffnung eines Girokontos sinnvoll, auf welches jeder die auf ihn entfallenden Anteile für die regelmäßigen Ausgaben überweist. Bei diesen handelt es sich um die Miete – beziehungsweise das Hausgeld beim Besitz einer Eigentumswohnung –, die Ausgaben für Strom und – sofern nicht mit den Nebenkosten abgerechnet – Heizung sowie Rücklagen für die Neuanschaffung größerer Haushaltsgegenstände. Auch die Bezahlung der Kosten des Familienwagens über das gemeinsame Haushaltskonto ist sinnvoll. Bei den Lebensmitteleinkäufen existieren zwei Modelle.

Jedes Haushaltsmitglied kann zu den Lebenshaltungskosten beitragen, indem es den von ihm durchgeführten Teil der Einkäufe direkt vom eigenen Geld bezahlt. Die andere Variante besteht darin, dass auch der Anteil an den Lebensmittelkosten auf das gemeinsame Haushaltskonto überwiesen wird. Wenn Kinder bereits über ein eigenes Einkommen verfügen, sollten sie einen Teil ihres Geldes ebenfalls per Überweisung auf das Familienkonto für die Finanzierung des Lebensunterhalts zur Verfügung stellen.

Welche Bedingungen muss das Familienkonto erfüllen?

Das Familienkonto sollte ohne Vorbedingungen kostenlos sein. Bei einigen Modellen beruht die Kostenfreiheit der Kontoführung darauf, dass der Inhaber das Bankkonto als Gehaltskonto verwendet. Diese Bedingung erfüllt ein zusätzlich zu den jeweils eigenen Girokonten der Haushaltsmitglieder geführtes Familienkonto zwangsläufig nicht, da dort lediglich die Überweisungen der Partner und eventuell der Kinder eingehen.

Eine weitere Voraussetzung für das Haushaltskonto besteht darin, dass die Bank Gemeinschaftskonten zulässt. Das ist zwar bei fast allen Geldinstituten der Fall, es gibt aber wenige Ausnahmen. Die Kontoführung sollte als Oder-Konto erfolgen, sodass jeder Kontoinhaber auch alleine über das Guthaben und den eingeräumten Dispositionskredit verfügen kann. Die Variante des Und-Kontos, bei dem beide Zeichnungsberechtigte jede Guthabenverfügung gemeinsam vornehmen müssen, eignet sich für Familienkonten nicht.

Vorteilhaft ist auch die kostenlose Aushändigung der Bankkarte für den zweiten Kontoinhaber, sodass beide Partner im Handel Kartenzahlungen zulasten des Familienkontos vornehmen können.

Familienkonto Vergleich: Bank Empfehlungen

Hier finden Sie unsere Empfehlungen für komplett kostenlose Familienkonten ohne Mindestgeldeingang und mit kostenloser Kreditkarte:

Top-Empfehlung: Norisbank

Platz 1 im Familienkonto Test

Das Girokonto der Norisbank wird ohne Mindestgeldeingang kostenlos geführt. Die Bargeldversorgung ist ohne Entgelt bei allen Automaten der Cash Group möglich. Kontoinhaber können in allen Filialen der Deutschen Bank sogar gratis Geld auf das Konto einzahlen und die dort aufgestellten Terminals als Alternative zum Online-Banking für Überweisungen nutzen. Im Ausland erfolgt die Bargeldversorgung mittels der ebenfalls ohne Berechnung ausgegebenen Kreditkarte (Mastercard) kostenlos.

Kostenloses Norisbank Familienkonto eröffnen: www.norisbank.de/girokonto

DKB

Platz 2 im Familienkonto Test

Die DKB bietet für das Familienkonto neben der kostenlosen Kontoführung sogar eine – wenn auch geringe – Guthabenverzinsung an. Für den Dispositionskredit ist der Sollzinssatz der Deutschen Kreditbank bei einem Negativsaldo von maximal eintausend Euro ungewöhnlich gering. Die kostenlose Bargeldversorgung zulasten des bei der DKB geführten Familienkontos ist weltweit mittels der Visa-Kreditkarte ohne Jahresgrundentgelt möglich.

www.dkb.de/girokonto

Comdirect

Platz 3 im Familienkonto Test

Comdirect bietet die Kontoführung ebenfalls unabhängig von Gehaltseingängen kostenlos an. Die Kostenfreiheit gilt auch für die Girocard und für die Visa-Kreditkarte.

www.comdirect.de/girokonto

Kontenwahrheit – Kontenklarheit

Dieser Begriff aus dem Handelsgesetzbuch trifft auf zwei Sachverhalte zu. Zum einen muss die Eröffnung eines Kontos einen Rückschluss auf den Kontoinhaber zulassen. Das Konto darf also nicht unter einem Fantasienamen eröffnet werden.

Etwas abgewandelt trifft der Sachverhalt der Kontenklarheit aber auch auf Selbstständige zu. Gerade Kleingewerbetreibende, die als Personenfirma agieren und Freiberufler tendieren dazu, private und geschäftliche Transaktionen über ein Konto laufen zu lassen. Bei der jährlichen Steuererklärung kommt es damit zwangsläufig zu einem Mehraufwand, da zunächst differenziert werden muss, welche Buchungen geschäftlich relevant sind und welche nicht. Dazu kommen unter Umständen überflüssige Diskussionen mit dem Finanzamt hinsichtlich der Verwendung bestimmter Ausgaben. Getrennte Konten, eines für den privaten Bereich, eines für die geschäftlichen Buchungen, schafft von Beginn an Klarheit und Transparenz.

Problematik Gebühren bei Geschäftskonten

Banken haben die schlechte Angewohnheit, für Geschäftskonten deutlich höhere Gebühren zu verlangen. Sie argumentieren damit, dass auf Geschäftskonten ein größeres Volumen an Buchungen abgewickelt werden muss.

Selbstständige, die als Personenfirma agieren, können diese Klippe jedoch umschiffen. Ist die Firmenbezeichnung mit dem Namen des Inhabers identisch – eine Voraussetzung für eine Personenfirma – eröffnet der Kunde das Zweit-Geschäftskonto einfach als normales Girokonto auf seinen Namen und spart damit Kosten.

Eine Bank oder mehrere Banken?

Eine andere Frage, die immer wieder in den einschlägigen Foren im Internet auftaucht, lautet, ob bei zwei oder mehr Konten diese bei einer Bank geführt werden müssen, oder ob Geschäftsbeziehungen zu unterschiedlichen Kreditinstituten bestehen können. Natürlich steht es jedem Verbraucher frei, seine Konten dort zu eröffnen, wo er möchte. Einzig den privaten Kreditinstituten bietet sich die Option, bei einer extrem schlechten Schufa die Kontoeröffnung abzulehnen.

Für die Sparkassen besteht ein sogenannter Kontrahierungszwang. Das bedeutet, dass sie das Konto auf jeden Fall anlegen müssen, im Zweifelsfall als Guthabenkonto ohne EC-Karte und ohne Überziehungskredit. Die Auswahl der Bank spielt nicht nur bei dem zweiten oder dritten Konto eine Rolle, sondern bereits bei der ersten Kontoeröffnung.

Die günstigste Bank wählen

Ein Vergleich von Girokonten macht schnell deutlich, dass es Banken gibt, die richtig hohe Kosten für die monatliche Kontoführungsgebühr, die Kreditkarte und weitere Dienstleistungen in Rechnung stellen. Diesen Instituten stehen die Direktbanken gegenüber, die häufig auf die Kontoführungsgebühr grundsätzlich verzichten und im Rahmen eines kostenlosen Kontopaketes auch die Kreditkarte gebührenfrei ausgeben. Damit das Zweitkonto am Ende nicht mehr kostet als es einbringt, sollten Verbraucher bei der Auswahl auf folgende Punkte achten:

• Kostenlose Kontoführung
• Keine Gebühren für die EC-Karte
• Gebührenfreie Kreditkarte Bestandteil des kostenfreien Girokontos
• Weltweite kostenlose Barverfügungen an Geldautomaten mit der Kreditkarte, auch in Deutschland

Bargeld bei andere Bank abheben

Gerade der letzte Punkt ist wichtig. Barverfügungen an Geldautomaten sind nur innerhalb der jeweiligen Bankenverbünde kostenfrei. Wer mit einer EC-Karte der Sparkasse bei einer Volksbank Geld abhebt, zahlt dafür in der Regel bis zu fünf Euro. Kostenfreie Barverfügungen mit einer Kreditkarte schließen diese Kosten aus.

Häufig bieten die Direktbanken auch noch Tagesgeldkonten im Rahmen des Kontopaketes an. Alternativ werden Guthaben auf dem Kreditkartenkonto überdurchschnittlich hoch verzinst.

Wann macht ein Zweitkonto für eine Privatperson Sinn?

Es gibt durchaus gute Gründe, weshalb auch Privatpersonen ein zweites Konto führen. Lebt ein Paar zusammen und möchte die Haushaltsführung von einem gemeinsamen Konto bestreiten, macht die Eröffnung eines Gemeinschaftskontos auf der Basis eines Oder-Kontos Sinn.

Ein weiteres gutes Beispiel sind Vermieter: Ein spezielles Zweitkonto für Mieteinnahmen wird mit dem DKB Vermieterpaket angeboten. Viele Menschen nutzen das zweite Bankkonto auch als Gehaltskonto.

Zweitkonto zum Sparen

Hausbesitzer, die jeden Monat Geld zurücklegen, um einmal im Jahr die Ölrechnung zu bezahlen, wählen in der Regel auch ein zweites Konto für diese Rücklage. In diesem Fall, wie generell für die Bildung von Rücklagen oder Sparvorgängen, empfiehlt sich ein Tagesgeldkonto.

Ein Tagesgeldvergleich zeigt, dass es durchaus noch attraktive Zinsen abseits der Angebote der Banken und Sparkassen in der Fläche gibt. Boni für Neukunden gestalten diese Konten noch attraktiver. Da die Zinsboni allerdings auf bestimmte Beträge begrenzt sind, ist es empfehlenswert, mehrere Tagesgeldkonten zu eröffnen, wenn die Grenze für den Zinsbonus überschritten wird. Im Gegensatz zu einem Girokonto wird das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto verzinst, im Gegensatz zu einem Termingeldkonto kann jederzeit über das Guthaben verfügt werden.

Fazit:

• Es steht mit Ausnahme des Pfändungsschutzkontos jedem Verbraucher offen, so viele Konten anzulegen, wie er möchte.
• Ein Girokontovergleich zeigt, welche Banken die günstigsten Konditionen bieten.
• Selbstständige sollten aus Eigeninteresse heraus zwei Konten, ein privates und ein geschäftliches, führen.
• Tagesgeldkonten eignen sich für Sparvorgänge und Rücklagen.
• Bei Überschreiten der Höchstgrenze für den Zinsbonus bei Tagesgeldern empfiehlt sich generell eine Aufteilung auf mehrere Konten.

Zweitkonto ohne Gehaltseingang

Ein kostenloses zweites Konto ohne Gehaltseingang bieten die Norisbank und die DKB an. Beide Konten können auch ohne regelmäßige Geldeingänge komplett gebührenfrei genutzt werden.

Zweitkonto ohne SCHUFA

Unsere Ausführungen zu Girokonten ohne Schufa-Prüfung bzw. Konten, die man auch bei negativen Schufa-Einträgen eröffnen kann, finden Sie im Artikel Girokonto ohne Schufa. Wir empfehlen dort das Norisbank Guthabenkonto als zweites Girokonto trotz Schufa.

Comdirect

Zweitkonto bei Comdirect: Bei Comdirect kann man kostenlos ein zweites Konto anlegen.

Gratis Zweitkonto bei Comdirect eröffnen: www.comdirect.de/girokonto

DKB

Empfehlung

Zweitkonto bei DKB anlegen:

Gratis Zweitkonto bei DKB eröffnen: www.dkb.de/girokonto

• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Kostenlose Visa Karte

ING DiBa

Zweitkonto bei ING-DiBa anlegen

Kostenloses Zweitkonto bei ING-DibA eröffnen: www.ing-diba.de/girokonto

Norisbank

Empfehlung

Zweitkonto bei Norisbank anlegen

Kostenloses Zweitkonto bei der Norisbank eröffnen: www.norisbank.de/girokonto

 

• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Kostenlose MasterCard

 

Postbank

Zweitkonto bei der Postbank anlegen:

Gebührenfreies Zweitkonto Giro Plus bei Postbank eröffnen: www.postbank.de/girokonto

Sparda Bank

Auch bei Sparda Bank kann man ein Zweitkonto eröffnen.

Gebührenfreies Zweitkonto bei der Sparda Bank anlegen: www.sparda.de/girokonto

Sparkasse

Bei der Sparkasse kann man ein zweites Girokonto eröffnen. Stattdessen empfehlen wir aber das 1822direkt Girokonto. Die 1822direkt ist eine Tochter der Frankfurter Sparkasse, deshalb können Sie kostenfrei alle Sparkasse Automaten nutzen. Ausserdem erhalten Sie bei der 1822direkt eine Prämie zur Kontoeröffnung.

Volksbank

Keine Information zu Zweitbanken bei der Volksbank / Raiffeisenbanken.

Guthabenkonto als Zweitkonto

Man kann auch ein Guthabenkonto als zweites Konto eröffnen. Hier finden Sie unsere Empfehlungen zum Guthabenkonto.