Was könnte Eltern dazu veranlassen, bereits für Ihre Kinder ein Junior-Wertpapierdepot einzurichten? Dafür gibt es inzwischen mehrere Gründe:
Klassische Sparformen wie Tagesgeldkonten oder Sparbücher werfen kaum noch eine zählbare Rendite ab.
Lebensversicherungen als langfristiger Vermögensaufbau, beispielsweise als „Ausbildungsversicherung“, sind völlig unattraktiv geworden.
Vermögensaufbau über Sparpläne mit ETFs zählt inzwischen zu de renditestärksten, weil auch kostengünstigsten Varianten.
Eine Verteilung eigener Wertpapierbestände auf die Kinder ermöglicht weitere Freistellungsaufträge.
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Inhalt
Welche Kriterien zeichnen ein gutes Depot für Kinder aus?
Das Thema Netto-Rendite eines Investments steht und fällt natürlich mit den Kosten. Vor diesem Hintergrund versteht es sich fast schon selbst, dass die Eltern ein Junior Depot ohne Depotverwaltungsgebühr auswählen.
Die Bank oder der Broker sollte eine möglichst große Anzahl an Fonds- und ETF-Sparplänen zur Verfügung stellen. Wünschenswert sind auch hohe Rabatte auf den Ausgabepreis klassischer Aktienfonds.
Zu guter Letzt bleiben noch die Transaktionskosten für das Kinderdepot. Feste, von der Ordergröße unabhängige, Courtagen haben sich als kostengünstiger erwiesen als Courtagen, die sich prozentual aus dem Ordervolumen ergeben.
Vergleich: ING DiBa, Comdirect & DAB
Wertpapierdepots für Kinder erfreuen sich zunehmender Beliebtheit. Unter den angebotenen Depotmodellen haben sich drei Varianten in der Gunst der Anleger an der Spitze festgesetzt. Dabei handelt es sich um
ING-DiBa Direkt-Depot Junior
comdirect Junior Depot
DAB Junior Depot
Nachfolgend stellen wir die drei Anbieter in der Übersicht vor.
ING-DiBa Direkt-Depot Junior
Comdirect Junior Depot
DAB Junior Depot
Depotverwaltungsgebühr
Entfällt
Im ersten halben Jahr kostenlos, danach nur, wenn zwei Trades im Quartal stattfinden oder bei Wertpapiersparplan. Andernfalls 1,95 Euro monatlich
Entfällt
Transaktionskosten Wertpapiere
Ab 9,90 Euro
Bei Sparplänen 1,5% des Ordervolumens, maximal 4,90 Euro. Bei Fonds mindestens 50% Discount auf das Agio. Für Einzeltitel mindestens 9,90 Euro, maximal 59,90 Euro.
Ab 4,95 Euro
Mindestbetrag Sparplan
Ab 50 Euro monatliche
Ab 25 Euro monatlich
Ab 50 Euro je Rate
Anzahl Sparpläne
Über 200, ETFs, Fonds, Zertifikate, Aktien
Vier namentlich genannt.
Über 600, davon 250 gebührenfrei.
Discount auf Ausgabeaufschläge
Variabler ING-DiBa Ausgabeaufschlag
Bis zu 100 Prozent, mindestens 50 Prozent
Mindestens 50%, je nach Anlagevolumen bis zu 90%.
Anzahl Fonds
Über 5.000
Über 10.000
Über 9.000
(Ein Kinderdepot von Cortal Consors / Consorsbank gibt es momentan nicht)
Unabhängig davon, für welches Junior Depot sich Eltern entscheiden, unstrittig ist, dass Aktien langfristig als Renditebringer unschlagbar sind. Bei Sparplänen profitieren die Kinder später vom Effekt der Durchschnittskosten. ETFs haben sich als einfache und kostengünstige Anlageklasse etabliert. Versicherungslösungen als Grundstock für das Vermögen des Nachwuchses haben definitiv ausgedient.
Kostenlose Payback American Express Karte beantragen und Pluspunkte gutgeschrieben bekommen.
Die Kreditkarte und ihre Konditionen
Die American Express Payback Kreditkarte verbindet das Sammeln von Punkten mit der Funktion einer Zahlkarte. Sie ist kostenlos, zudem erhalten Antragsteller bei regelmäßig stattfindenden Sonderaktionen Zusatzpunkte für die erfolgreiche Anforderung der Karte. Ein Nebeneffekt der Payback-Kreditkarte besteht darin, dass die gesammelten Punkte bei Nichteinlösung nicht nach zwei Jahren verfallen. Die Kostenfreiheit bezieht sich auf die Jahresgebühr und auf Zahlungen im Euro-Währungsraum. Bei der Nutzung der American Express Payback Kreditkarte in anderen Staaten fällt ein Auslandseinsatzentgelt an. Die früher geringe Anzahl der Akzeptanzstellen der American Express-Kreditkarte hat sich seit der Kooperation der Kreditkartengesellschaft mit Payback deutlich erhöht.
Die Punktevergabe bei der Payback-Kreditkarte
Neben den üblichen Payback-Punkten für den Einkauf in teilnehmenden Geschäften bekommen Nutzer der Kreditkarte zusätzliche Punkte für jede Kartenzahlung. Diese belaufen sich auf einen Punkt je zwei Euro Umsatz. Bei zwei auswählbaren Payback-Partnern erhöht sich die zusätzliche Belohnung für die Kartennutzung auf einen Punkt für jeden Euro Kreditkartenumsatz. Der Kartennutzer kann die entsprechenden Geschäfte einmal je Kalenderjahr wechseln, das Angebot zur doppelten Punktevergabe für die Zahlungen besteht jedoch nicht für alle Payback-Partner. Von der Punktevergabe für die aktive Nutzung der American Express Payback Kreditkarte sind Tankstellenumsätze ausgeschlossen. Bei allen anderen Akzeptanzstellen erfolgt die Gutschrift der Payback-Punkte für den Karteneinsatz bei der Erstellung der monatlichen Kreditkartenabrechnung. Die Punktevergabe für Kartenzahlungen erfolgt selbstverständlich unabhängig davon, ob der Inhaber die Karte bei einem Payback-Partner oder bei einem beliebigen anderen Händler verwendet hat. Eine Teilzahlungsfunktion bietet American Express bei der Payback-Kreditkarte bislang nicht an.
Hohe Sicherheit der Kreditkarte
Entgegen der bei Kreditkarten weitgehend üblichen Praxis des Unterschreibens eines Beleges ist bei jeder Verwendung der American Express Payback Kreditkarte in stationären Geschäften die Eingabe der vom Antragsteller selbst wählbaren Geheimzahl erforderlich. Diese Maßnahme erhöht die Sicherheit der Kreditkarte. Bei Online-Zahlungen ist der Kreditkarteneinsatz selbstverständlich ohne die Verwendung der PIN möglich. Für die Verwendung zur Bargeldbeschaffung an Geldautomaten ist die American Express Payback Kreditkarte zunächst nicht freigeschaltet. Wenn der Karteninhaber sie für diesen Zweck nutzen möchte, muss er die entsprechende Freischaltung ausdrücklich beantragen. Die Bargeldbeschaffung ist mit dieser Karte jedoch kostenpflichtig.
Welchen Wert haben Payback-Punkte?
Der Wert eines Payback-Punktes beläuft sich bei einem Umtausch in Einkaufsgutscheine auf einen Cent. Bei der Bestellung von Sachprämien richtet sich der Punktwert nach der Anzahl der einzutauschenden Punkte und nach dem gewöhnlichen Verkaufspreis der gewählten Prämie. Er ist bei einigen Auswahlprämien deutlich höher als der Richtwert von einem Cent je Payback-Punkt. Alternativ zur Umwandlung der Payback-Punkte in Einkaufsgutscheine oder zur Bestellung von Sachprämien können Teilnehmer am Payback-Programm auch die Barauszahlung ihrer Punkte in Form einer Überweisung auf ein Bankkonto wählen. Für diese Auswahlvariante ist jedoch ein Mindestguthaben von zehn Euro erforderlich, während Gutscheine bereits bei einem Payback-Kontostand von zwei Euro wählbar sind. Eine besondere Attraktion stellen Gutscheine für die mehrfache Punktevergabe beim nächsten Einkauf dar, die einige Payback-Partner bei gelegentlichen Aktionen als Belohnung für den Punkteumtausch in einen Einkaufsgutschein ausgeben. Des Weiteren erhält jeder Inhaber einer Payback-Karte regelmäßig Coupons, die überwiegend für Mehrfachpunkte gedacht sind. Einzelne Partner bieten zusätzlich regelmäßig Sonderpunkte für den Einkauf bestimmter Produkte an, die entweder ebenfalls an einen Coupon gebunden sind oder jedem Inhaber einer Payback-Karte automatisch an der Kasse gutgeschrieben werden.
Im Rahmen der Auslagerung von Services in den Bankfilialen an die Kunden spielen inzwischen auch Einzahlungsautomaten eine wesentliche Rolle. Dass Kunden von Direktbanken in vielen Teilen ihre eigenen Dienstleister sind, liegt in der Natur der Sache. Die Filialbanken schwenken schon seit vielen Jahren ebenfalls in diese Richtung. Geldausgabeautomaten, Bankingterminals und Einzahlungsautomat bestimmen die Vorhallen der Zweigstellen.
Einzahlungsautomaten bieten aber auch einen Vorteil. Kunden können losgelöst von den Öffnungszeiten der Bank ihre Einzahlungen vornehmen.
Inhalt
Einzahlung auf Konto bei anderer / fremder Bank
Es ist allerdings grundsätzlich nicht möglich, über einen Einzahlungsautomat Bargeld auf ein Konto bei einer anderen Bank einzuzahlen. Einzahlungsautomaten sind auch nur für die Bareinzahlung von Geldscheinen geeignet, für die Einzahlung von Münzen ist nach wie vor der Weg an den Bankschalter notwendig.
Geldeinzahlungsautomat Funktionsweise
Einzahlungsautomat der Sparkasse
Die Vorgehensweise an einem Einzahlungsautomaten ist denkbar einfach: Der Bankkunde gibt seine Kontonummer ein, legt das Geld in das Einzahlungsfach, die Maschine zieht die Scheine ein, prüft sie, und schreibt den Betrag dem Konto des Kunden gut. Der Einzahler erhält eine Quittung über den eingezahlten Betrag.
Geld weg: Einzahlungsautomaten in der Kritik
Immer wieder kommt jedoch Kritik auf, da Kunden feststellen mussten, dass nicht der volle Betrag gutgeschrieben wurde, der Automat zwar Geldscheine einzog, diese aber nicht registrierte und darüber hinaus keinen Einzahlungsbeleg ausdruckt. Brisant wird es, wenn die Bank, welche den Einzahlungsautomaten betreibt, nur Erfüllungsgehilfe für die Bank, welche das Konto führt, ist. Dies ist beispielsweise gegeben, wenn es sich bei der kontoführenden Bank um eine Direktbanktochter der Filialbank mit Automat handelt. Die Gutschrift muss in diesem Fall bei der kontoführenden Stelle eingefordert werden. Der Kunde steht jedoch vor der Herausforderung, dass er den Fehler nachweisen muss.
Kosten berücksichtigen
Ermöglicht der Einzahlungsautomat die Einzahlung zugunsten eines Kontos bei einem fremden Kreditinstitut, muss der Nutzer berücksichtigen, dass er unter Umständen mit Gebühren belastet wird. Diese betragen in der Regel zwischen fünf und zehn Euro. Kostenlose Einzahlungen sind nur auf Konten bei Direktbanktöchtern oder unter Umständen auf Konten bei anderen Banken im jeweiligen Bankenverbund, beispielsweise der Cash Group, möglich.
Münzen
Einen Einzahlungsautomaten für Münzen gibt es momentan nur bei der Postbank.
Audi Financial Services – Filiale Donaustraße
Donaustraße 9
85049 Ingolstadt
24 Stunden verfügbar
Comdirect
Für Einzahlungen bei der Comdirect können die Automaten der Commerzbank genutzt werden.
Einzahlungen an Einzahlungsautomaten werden innerhalb von zwei Bankarbeitstagen gutgeschrieben.
Kosten: Die ersten drei Einzahlungen pro Kalenderjahr auf das Konto sind gebührenfrei – danach 1,90 Euro pro Einzahlung.
Commerzbank
Ob ein Einzahlautomat vorhanden ist, lässt sich mit der Commerzbank Filialsuche (http://www.filialsuche.commerzbank.de) jeweils für einzelne Filialen heraufinden. Man kann leider nicht nach dem nächstgelegenen Commerzbank Einzahlungsautomat suchen.
Consorsbank
Es gibt keine Consorsbank Einzahlautomaten. Eine Bargeldeinzahlung bei der Consorsbank ist also nicht möglich.
DAB Bank
Es gibt keine DAB Bank Einzahlungsautomaten. Eine Bargeldeinzahlung bei der DAB Bank ist nur über die Filialen dritte Banken möglich.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank verfügt über 700 Einzahlautomaten in Deutschland. Mit der DB Filialsuche (https://www.deutsche-bank.de/pfb/content/pk-filialsuche.html) kann man leider nicht explizit nach den Deutsche Bank Einzahlungsautomaten suchen sondern muss dies in der Detailansicht für jede einzelne in Frage kommende Filiale überprüfen.
Degussa Bank
Keine Informationen zu Geldeinzahlungsautomat der Degussa Bank
DKB
DKB Bargeld einzahlen: Liste der DKB Einzahlungsautomaten.
Bei der Postbank kann man mit dem sogenannten Cash Recycler sogar Kleingeld (Münzen) einzahlen. Die Postbank Einzahlautomaten findet man unter https://www.postbank.de/privatkunden/tipp-cash-recycler.html.
Santander
Keine Informationen zu Santander Einzahlautomaten.
Sparda Bank
Sparda Bank Einzahlungsautomaten suchen unter http://www.sparda.de/alle-sparda-banken.php.
Sparkasse
Auch bei der Sparkasse Filialsuche (https://www.sparkasse.de/service/filialsuche.html) muss man für jede einzelne Filiale selber in der Detailansicht prüfen, ob ein Sparkasser Einzahlungsautomat vorhanden ist.
Andere / Fremde Sparkasse
Für Bargeldeinzahlungen können auch die Einzahlungsautomaten anderer / fremder Sparkassen genutzt werden.
Targobank
Targobank Einzahlungsautomaten suchen unter https://www.targobank.de/de/service/sb-banking_.html
Volksbank, Raiffeisenbanken
Volksbank, Raiffeisenbank Einzahlungsautomaten suchen unter https://www.vr.de/privatkunden/filialsuche.html
VW Bank
VW Bank bzw. Audi Bank Filiale mit Einzahlautomat:
Audi Financial Services – Filiale Donaustraße
Donaustraße 9
85049 Ingolstadt
Geldeinzahlungsautomat 24 Stunden verfügbar
Wüstenrot Bank
Filialen der Wüstenrot Bank mit Einzahlungsautomaten:
Nur die wenigsten Bankkunden kennen den Begriff „Global ATM Alliance“, nutzen das, was dahinter steckt, jedoch immer wieder. Das Kürzel ATM steht für „Automatic Teller Machine“, auf Deutsch „Geldausgabeautomat“.
Bei der Global ATM Alliance handelt es sich um einen weltweiten Zusammenschluss unterschiedlicher Banken. Ziel dieses Zusammenschlusses ist es, den Kunden der jeweiligen Institute den kostenlosen Bezug von Bargeld im Ausland bei der jeweiligen Mitgliedsbank zu ermöglichen. Durch diese Kooperation ist es fast weltweit möglich, sich kostenfrei mit Bargeld zu versorgen, wenn die eigene Kreditkarte diese Option nicht von sich aus einräumt.
Es profitieren allerdings nur die Kunden der Banken davon, die in der Global ATM Alliance zusammengeschlossen sind.
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Banken und Länder
Nachfolgend die Liste der Banken und der Länder, welche durch diese abgedeckt werden:
Bank of America (Vereinigte Staaten von Amerika)
Barclays (Vereinigtes Königreich, Spanien, Portugal, Gibraltar, teilweise Afrika)
BNP Paribas (Frankreich) sowie Unternehmen der BNP-Paribas-Gruppe: BNL (Italien), UkrSibBank (Ukraine), TEB (Türkei)
Deutsche Bank (Deutschland, Polen, Tschechische Republik, Spanien, Italien)
Dieser Zusammenschluss bietet für deutsche Verbraucher zwar Vorteile für Kunden der Deutsche Bank AG, die im Besitz einer Maestro-Karte sind, alle anderen Personen sind davon jedoch ausgeschlossen.
Wer kein Kunde der Deutsche Bank AG ist, ist daher gut beraten, über eine Kreditkarte nachzudenken, welche grundsätzlich kostenlosen Bargeldbezug im Ausland ermöglicht. Die Auswahl, gleich, ob als Bestandteil eines kostenlosen Girokontos oder als Einzelkarte, bietet für jeden Bedarf die richtige Lösung.
Was bedeutet Geduldete Überziehung? Wieviel Überziehung über den Dispo hinaus lässt meine Bank zu? Was soll ich tun, wenn mein Girokonto einmal überzogen ist? Diese Fragen zum Überziehungskredit beantworten wir in diesem Ratgeber.
Inhalt
Was bedeutet geduldete Überziehung?
Immer dann, wenn der Inhaber eines Girokontos mehr finanzielle Mittel in Anspruch nimmt, als es sein Kreditrahmen erlaubt, die Bank aber weiterhin Abhebungen oder Überweisungen zulässt, spricht man von einer geduldeten Überziehung.
Für einen kurzfristigen Mehrbedarf an Geld stellen die Banken in der Regel einen Dispositionskredit zur Verfügung. Auf diesen kann der Kunde jederzeit zurückgreifen, muss dafür aber oft erhebliche Zinsen zahlen.Die Höhe dieses Kredites richtet sich nach den Einkünften des Kunden. Je höher der monatliche Zufluss auf das Girokonto ist, desto höher ist auch der Rahmen eines Überziehungskredites. Bei absehbarem höheren Bedarf hat der Kunde außerdem die Möglichkeit, mit der Bank noch einmal zu verhandeln und den Dispokredit kurzfristig und für einen begrenzten Zeitraum aufzustocken.
Tut er das nicht oder reichen die vorgesehenen Mittel nicht aus, liegt es im Ermessen der Bank, eine darüber hinaus gehende Girokonto-Überziehung zuzulassen.
Folgen der geduldeten Überziehung ohne Dispo
Die Banken lassen sich eine Überziehung des Kontos in Form von Zinsen vergüten. Dabei liegen die Kosten für eine geduldete Überziehung noch einmal höher als bei einem Dispokredit. Die Höhe der Überziehungszinsen sind auf dem Bankauszug vermerkt und können auch in der jeweiligen Bank erfragt oder nachgelesen werden. Sie sind oftmals höher als die Dispozinsen und betragen teilweise bis zu 20%.
Vorsicht also, ein ständiges Leben auf Kredit kann auf Dauer sehr teuer werden.
Darüber hinaus bedeutet Duldung weder, dass ein Rechtsanspruch auf die Überziehung besteht, noch dass es sich um eine langfristige Angelegenheit handeln kann. Die Duldung ist eine freiwillige Bereitstellung von mehr finanziellen Mitteln, als es vertraglich vereinbart war. Daher können die Banken jederzeit und ohne Einhaltung von Fristen die Überziehung kündigen und den entsprechenden Betrag sofort fällig stellen. Überweisungen, Bankeinzug oder Barabhebungen vom Konto sind dann unter Umständen nicht mehr möglich. Die Banken sind zudem berechtigt das Konto bei einer langanhaltenden Überziehung zu kündigen.
Was tun, wenn das Konto überzogen ist?
Eine kurzfristige Inanspruchnahme einer Kreditlinie oder Überziehung des Kontos ist in der Regel kein Problem. Sobald das Konto wieder ausgeglichen ist entfallen die hohen Zinsen, die nur für die tatsächliche Zeit der Bereitstellung der finanziellen Mittel berechnet werden. Daher sollte der Kunde darauf achten, sein Konto so schnell wie möglich wieder auszugleichen.
Bei hoher und dauerhaften Überschreitung der Kreditlinie sind die Banken verpflichtet, den Kunden schriftlich darüber zu informieren.
Allerdings ist es ratsam, nicht erst auf diesen Brief zu warten, sondern sich bereits vorher mit dem entsprechenden Kreditinstitut in Verbindung zu setzen und eine Lösung zu finden.
Schufa
Eine Geduldete Überziehung führt in aller Regel erst dann zu einem negativen SCHUFA-Eintrag, wenn die erste Mahnung nicht beglichen wurde. Eine kurzfristige Überziehung hat normalerweise keine Auswirkungen auf den SCHUFA-Score.
ING-DiBa
Geduldete Überziehung ING-DiBa: Der Überziehungszins beträgt 7,50%. Er ist damit relativ niedrig und entspricht dem ING-DiBa Dispozins. Mehr zum ING-DiBa Girokonto.
Commerzbank
Geduldete Überziehung Commerzbank: Die Überziehungszinsen liegen je nach Kontomodell zwischen 14,25% (Commerzbank Premium Konto) und 16,25% (alle anderen Konten).
Sparkasse
Geduldete Überziehung Sparkasse: Keine offiziellen Informationen online zu finden.
Postbank
Geduldete Überziehung Postbank: Die Zinsen für die geduldete Überziehung bei der Postbank liegen bei 14,95%.
DKB
Geduldete Überziehung DKB: Der Überziehungszins beträgt 7,50%. Er ist damit relativ niedrig und entspricht dem DKB Dispozins. Mehr zum DKB Girokonto.
Deutsche Bank
Geduldete Überziehung Deutsche Bank: Aus den AGB der Bank:
Duldet die Bank eine Überziehung, so ist die Überziehung unverzüglich, spätestens jedoch innerhalb von zwei Wochen, zurückzuführen, sofern mit der Bank keine andere Vereinbarung getroffen worden ist.
Eine Überziehung kostet mindestens 6,90€ Gebühr, wenn die Sollzinsen nicht darüber liegen.
Comdirect
Geduldete Überziehung Comdirect: Die Zinsen für die geduldete Überziehung bei Comdirect liegen bei 13,45%.
Targobank
Geduldete Überziehung Comdirect: Die Zinsen für die geduldete Überziehung bei Comdirect liegen bei 15,43%.
Wer schon einmal seine EC-Karte (bzw. Girocard) verloren hat kennt das Problem. Man benötigt dringend Bargeld aber am Geldautomaten kann man ohne EC-Karte oder Kreditkarte natürlich keines bekommen. Nun stellt sich die Frage, ob man in der Bankfiliale ohne Karte Geld ausgezahlt bekommt und wie das im Einzelfall funktioniert. Wir haben hier für Sie die Angaben der Banken und Sparkassen zu diesem Thema zusammengestellt.
Eine verlorene oder gestohlene Karte sollten Sie natürlich sofort sperren lassen.
Inhalt
Sparkasse
Unter „bestimmten Bedingungen“ kann man sich in der Sparkasse Filiale Geld ohne Karte auszahlen lassen, wenn man ein entsprechendes Ausweisdokument mitbringt. Welche Bedingungen dies im speziellen sind konnten wir nicht in Erfahrung bringen. Kontaktieren Sie am besten teoefonisch Ihren Sparkasse Kundenberater.
Laut vielen Erfahrungsberichten gelingt es in den meisten Fällen, bei der Sparkasse durch Vorlage des Personalausweises eine Auszahlung vom eigenen Konto zu erhalten.
Postbank
Mit einem gültigen deutschen Personalausweis können Sie bei der Postbank ohne Karte bis zu 500€ am Bankschalter abheben.
Comdirect
Mit dem Personalausweis können Sie bei Comdirect Geld abheben Karte. Da die Comdirect keine eigenen Filialen hat, müssen Sie dazu eine Commerzbank Filiale aufsuchen.
Volksbank
Volksbanken / Raiffeisenbanken: Die VR-mobileCash App ermöglicht es, bei der Volksbank am Geldautomaten ohne Karte Geld abzuheben. Bei jedem Geldautomaten mit der Option „Mobile Auszahlung“ kann man so Bargeldverfügungen vornehmen. Man muss sich allerdings vorher für diesen Service registrieren und er steht noch nicht in allen Volksbanken zur Verfügung.
Mit Vorlage von Perso oder Reisepass geht es in aller Regel auch am VR-Bank Filialschalter.
Geld abheben ohne Karte und Ausweis
Ohne Personalausweis, ohne Führerschein und ohne Reisepass wird es sehr schwierig. Nur wer in seiner Bankfiliale lange bekannt ist kann Glück haben, wenn der Bankangestellte ein Auge zudrückt.
Geld abheben ohne Karte am Wochenende
Die einzig momentan bekannte Möglichkeit bei der Bank am Wochenende Geld ohne Karte zu erhalten ist die VR-mobileCash App (siehe Volksbank).
Eine weitere Möglichkeit sind Bargeld Services, wie sie z.B. von guten Kreditkarten wie American Express angeboten werden. Hier muss vorher erörtert werden, ob es reicht, sich mit dem Personalausweis auszuweisen.
Im Ausland
Geld abheben ohne Karte im Ausland: Auch hier kann der Bargeld Service von American Express (s.o.) helfen. Eine andere Möglichkeit sind Reiseschecks (Traveller Checks), um die man sich aber natürlich bereits im Vorfeld kümmern muss.
Der Begriff „Sperrkonto“ suggeriert bereits, worum es sich bei diesem speziellen Konto handelt – ein Konto, über das nicht frei verfügt werden kann. Sperrkonten werden in der Regel angelegt, um eine Sicherheitsleistung bei einem Geschäftsvorfall zu stellen. Im Baugewerbe finden Sperrkonten häufig zwischen Generalunternehmer und Subunternehmer Anwendung. Die Subunternehmer sichern sich damit gegen eine mögliche Insolvenz des Hauptauftragnehmers ab. Dieser Vorgang ist in der Verdingungsordnung für Bauleistungen geregelt.
Das Konto wird normalerweise von beiden Parteien eröffnet, Verfügungen können auch nur mit der Zustimmung beider Parteien erfolgen. Geht der Hauptauftraggeber in den Konkurs, fällt die Einzahlung auf dem Sperrkonto nicht unter die Konkursmasse.
Inhalt
Wie wird ein Sperrkonto eröffnet?
Da ein Sperrkonto im oben genannten Beispiel zwei Parteien dient, eröffnen die Beteiligten das Konto gemeinsam. Sie müssen sich im Vorfeld auch darauf verständigen, bei welcher Bank das Konto geführt werden kann. Ein Recht auf die Auswahl des Institutes steht keinem der Beteiligten zu.
Die Kontobezeichnung lautet in der Regel auf die Namen aller Beteiligten. Bei der Kontoeröffnung wird auch festgelegt, wie lange die Sperre des Kontos besteht. Dies kann entweder ein fest definierter Zeitraum sein oder eine unbefristete Sperre, die erst mit Eintreten eines bestimmten Ereignisses aufgehoben wird. Ein solches Ereignis kann beim Bau die Endabnahme des Gebäudes durch den Bauherrn und die Zahlung der letzten Rate nach Makler-Bauträgerverordnung sein.
Die Besteuerung
Wird das Guthaben auf einem Sperrkonto verzinst, so gelten die Zinsen als steuerpflichtige Einnahmen, auch wenn das Konto zum Zeitpunkt der Zinszahlung noch gesperrt ist. Die Zinsen werden abzüglich der Abgeltungssteuer dem Kontoguthaben zugerechnet.
Sperrkonto für ausländische Studenten
Ausländische Studenten, gleich ob aus einem EU-Land oder nicht, müssen zum Nachweis der Finanzierbarkeit ihres Aufenthaltes in Deutschland ein Sperrkonto bei einer deutschen Bank oder Sparkasse nachweisen. Die deutsche Vertretung in Frankreich empfiehlt, dass französische Studenten für die Dauer ihres Aufenthaltes in Deutschland ein Sperrkonto mit einem Guthaben in Höhe des zwölffachen Monatssatzes für BAföG eröffnen. Das Sperrkonto muss vor der Einreise nach Deutschland eröffnet werden. Dafür benötigen die ausländischen Studenten die üblichen Unterlagen für eine Kontoeröffnung. Diese müssen als Kopie im Heimatland bei der deutschen Botschaft oder dem deutschen Konsulat beglaubigt werden, und dann per Post an die Bank nach Deutschland geschickt werden. Eine Übermittlung per Fax oder E-Mail ist nicht möglich. Die Eröffnung des Kontos dauert ungefähr eine Woche. Der Kontoinhaber erhält dann eine Mitteilung über die Kontonummer, auf die das Guthaben eingezahlt werden muss. In Deutschland angekommen, kann er dann bei der Bank die Zugangsdaten zum Onlinebanking und seine Bankkarte für Barverfügungen in Empfang nehmen.
Sperrkonto für Studentenvisum / Ausländerbehörde
Um sicherzustellen, dass die Eröffnung und Einzahlung auf das Konto rechtzeitig zur Einreise vollzogen sind, sollte das Konto bereits vor Beantragung eines Visums oder der Zusage auf einen Studienplatz beantragt werden. Der Nachweis der Finanzierbarkeit des Studiums ist Voraussetzung für die Aufenthaltserlaubnis. Gerade zu Semesterbeginn kommt es immer wieder zu Engpässen bei der Bearbeitung, die dann letztlich dazu führen können, dass die Einreise verweigert wird.
Commerzbank
Zum Commerzbank Sperrkonto gibt es online keine offiziellen Informationen. Bitte informieren Sie sich direkt in Ihrer Commerzbank Filiale.
Deutsche Bank
Deutsche Bank Service für International Students:
Eröffnung des Deutsche Bank Sperrkontos
Sperrbestätigung für den Studenten
Sperrbestätigung für die Botschaften, Konsulate und Ausländerbehörden
Verlängerung des Sperrkontos mit Sperrbestätigung
Kontoauflösungen
Postbank
Die Postbank bietet kein Sperrkonto an.
Sparkasse
Zum Sparkasse Sperrkonto gibt es online keine offiziellen Informationen. Bitte informieren Sie sich direkt in Ihrer Sparkasse Filiale.
Immer wieder taucht nicht nur in Deutschland die Diskussion auf, Bargeld doch abzuschaffen. Fast jeder Verbraucher nimmt auf die eine oder andere Art am bargeldlosen Zahlungsverkehr teil, sei es durch Lastschriften, Überweisungen, Daueraufträge, Kreditkarten oder EC-Karten.
Dennoch kann es durchaus auch einmal sein, dass eine Bareinzahlung zugunsten eines Dritten bei einer fremden Bank erfolgen muss.
Inhalt
Wann besteht die Notwendigkeit?
Nach wie vor verfügt nicht jeder Bürger in Deutschland über ein Girokonto. Europaweit sind dies fast 60 Millionen Menschen. Wer eine Rechnung zu begleichen hat, aber kein Girokonto nutzt und der Empfänger weiter entfernt lebt, muss daher auf eine Bareinzahlung zugunsten eines Dritten zurückgreifen. Es kann aber auch der Fall sein, dass ein Bankkunde nicht möchte, dass das Begleichen einer Rechnung offenkundig in seinen Kontoauszügen erscheint, beispielsweise bei der Rückführung eines Darlehens aus der Schweiz („Kredit ohne Schufa“).
Wie funktioniert die Bareinzahlung zugunsten Dritter?
Bundesweit wird für die Einzahlung zugunsten Dritter ein einheitliches Formular bei den Banken, der Zahlschein, verwendet. Derjenige, welcher die Zahlung leisten möchte, muss daher eine Bankfiliale aufsuchen. Auf dem Zahlschein werden Name des Empfängers, IBAN und BIC, der Betrag sowie der Verwendungszweck vermerkt. Die Bank verbucht die Einzahlung dann später zulasten der eigenen Kasse und zugunsten des Begünstigten. Dabei muss der Einzahler nicht das Kreditinstitut des Begünstigten aufsuchen. Gerade bei Auslandszahlungen ist dies kaum möglich.
Kosten und Gebühren der Barüberweisung
Wer einmal die Gebühren für eine solche Zahlung entrichtet hat, wird sich schnell nach Alternativen umsehen. Die Kosten dafür variieren jedoch je nach Institut. Einige Banken verlangen einen festen Betrag, andere machen die Einzahlungsgebühr prozentual von der Höhe des Betrages abhängig. Für einen Betrag von 15.000 Euro reicht die Bandbreite von 15 Euro bis hin zu 150 Euro. Einige Direktbanken kooperieren nicht mit Filialinstituten. In diesem Fall muss der Kontoinhaber für die Bar-Überweisung zu einer beliebigen Bank gehen und zahlt auch bei einer Einzahlung auf sein eigenes Konto bei der Direktbank die Gebühren für eine „Einzahlung zugunsten Dritter“. Einige Banken haben sich bereits komplett von der Dienstleistung, Bareinzahlungen für Dritte anzunehmen, verabschiedet.
Bareinzahlung auf fremdes Konto: Was ist zu beachten?
Bareinzahlungen zugunsten Dritter werden vom Gesetzgeber mit Skepsis betrachtet. Wer Bareinzahlungen ab 1.000 Euro oder in Fremdwährung ab einem Gegenwert von 2.500 Euro tätigt, muss sich im Rahmen des Geldwäschegesetzes bei der entgegennehmenden Bank identifizieren. Bei Bareinzahlungen in Fremdwährungen akzeptieren die Banken nur Noten, Münzen sind von der Annahme ausgenommen.
Welche Alternativen gibt es?
Western Union und ähnliche Unternehmen scheiden aufgrund der ebenso horrenden Gebühren als Alternative aus. Die einzige und echte Alternative ist die Nutzung von Bitcoins. Diese synthetische Währung kann ohne die Einschaltung von Banken von PC zu PC übertragen werden und ermöglicht für den Zahlungsvorgang eine völlige Umgehung des Bankensystems. Natürlich bedarf es vorher einer Kreditkarte, um Bitcoins zu erwerben. Dabei ist eine Prepaidkarte völlig ausreichend. Der Begünstigte kann dann im Anschluss an die Transaktion die Bitcoins in die gewünschte Währung konvertieren. Paypal scheidet auch aus, da hier ebenfalls ein Girokonto benötigt wird.
Geldeinzahlungsautomat, Einzahlungsautomat
Bareinzahlung auf fremdes Konto am Automaten: Dies ist in aller Regel nicht möglich. Meist muss man am Bankschalter in der Filiale vorstellig werden.
Commerzbank
Bargeld auf ein Fremdkonto bei der Commerzbank einzahlen: Die Kosten belaufen sich auf 2% des einzuzahlenden Geldbetrags. Mindestgebühr 15€.
Deutsche Bank
Die Geldeinzahlung auf ein fremdes Konto kostet bei der Deutschen Bank pauschal 15€.
Postbank
Die Kosten für eine Bargeldeinzahlung zugunsten Dritter bei der Postbank richten sich nach Höhe des Betrags:
< 5€ Einzahlung: 6,50€
5€ – 5.000€: 15€
Für jede weitere 5.000€: 15€
Sparkasse
Bargeld auf ein fremdes Girokonto bei der Sparkasse einzahlen: Die Gebühren unterscheiden sich in Ihrer Höhe je nach Sparkasse. Sie liegen meist zwischen ca. 6€ und 12€.
Volksbank
Kosten für Bareinzahlung zugunsten Dritter bei der Berliner Volksbank: 10€. Für andere Volksbanken / Raiffeisenbanken bitte das jeweilige Preis -und Leistungsverzeichnis konsultieren.
Bei einem Umzug müssen Sie auch der Bank Ihre neue Anschrift mitteilen, damit Kontoauszüge und andere Post des Finanzinstituts Sie auch weiterhin erreicht. In dieser Übersicht haben wir Informationen und Formulare zur Adressänderung für Konto, Tagesgeld und weitere Finanzprodukte bei den wichtigsten deutschen Banken zusammengestellt.
Inhalt
Nachsendeauftrag
Als erstes sollte ein Nachsendeauftrag eingerichtet werden. Dies kann man relativ schnell online erledigen und sich so den Weg zur PostFiliale sparen. Der Kontoumzug macht in aller Regel keine Probleme aber erfahrungsgemäß geht immer noch ein gewisser Prozentsatz der Postsendungen an die alte Adresse, so dass man um einen Nachsendeantrag kaum herum kommt.
Sparkasse Umzugsservice
Die Sparkasse bieten bei Adresswechsel einen Girokonto Umzugsservice an. Auf sparkasse.de finden sich dazu folgende Services:
Kontoumzug bei der DKB: Unter Anträge und Änderungen findet sich bei der DKB auch ein PDF zur Änderung von Adressdaten.
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank bietet einen kostenlosen Umzugsservice an. Die neue Anschrift kann der Deutschen Bank entweder über das Deutsche Bank Online Banking (Meine Deutsche Bank) oder per Post durch die Zusendung eines Änderungsauftrages mitgeteilt werden. Weitere Informationen finden sich hier. Dort gibt es auch eine Checkliste für den Umzug zum Download.
Die Air Berlin Visa Cards in Classic, Silver, Gold und Platinum
Die Fluggesellschaft Air Berlin gibt in Zusammenarbeit mit der Landesbank Berlin (LBB) eine Visa Card aus, die als Airberlin-Kreditkarte bezeichnet wird. Die Schreibweise der Fluggesellschaft entspricht bei der Kreditkarte der im Logo verwendeten Variante, während sich die Gesellschaft im Schriftverkehr überwiegend getrennt Air Berlin schreibt.
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Die Karte verbindet die Vorteile einer Teilnehmerkarte am Top Bonus Vielfliegerprogramm mit denen einer Kreditkarte. Sie gilt für Zahlungen weltweit und für die Programme aller Fluggesellschaften, die in der Allianz Oneworld (Eigeschreibweise oneworld) zusammengeschlossen sind. Hierzu gehören neben Air Berlin unter anderem British Airways, American Airlines, Iberia und Qantas. Kostenlos erhalten Kreditkarteninhaber eine Girocard bzw. EC-Karte, mit der sie Statusmeilen und Prämienmeilen sammeln können, wenn eine Kreditkartenzahlung nicht möglich ist.
Inhalt
Air Berlin Visa Card Classic, Silver, Gold, Platinum
Es gibt bei der Kreditkarte von Air Berlin die zwei kostenpflichtigen Varianten Classic und Silver sowie die beiden kostenfreien Versionen Gold und Platinum. Der Zugang zu den kostenlosen Airberlin-Kreditkarten erfolgt ebenso wie die Hochstufung auf Silber aufgrund einer hohen Anzahl an Flügen beziehungsweise nach einer vorgegebenen Anzahl an gesammelten Statusmeilen.
Business Paket mit Versicherungen
Weitere Varianten der Kreditkarte von Air Berlin bestehen im möglichen Buchen des Business-Paketes, welches als Versicherungsleistung eine Flugverspätungs- und Gepäckversicherung sowie einen rund um die Uhr erreichbaren Beistandsservice umfasst.
Die Kreditkarte kostet mit dem Business-Paket als Classic Card ebenso wie als Silver Card 49,90 Euro. Ohne diese Zusatzleistung ist die Karte zwei Euro günstiger. Der Bargeldbezug ist aus Guthaben weltweit frei, während bei Geldabhebungen aus dem Verfügungsrahmen drei Prozent der Summe beziehungsweise mindestens 7,50 Euro zu bezahlen sind. Für Zahlungen und Abhebungen außerhalb des Euro-Währungsraumes werden Aufschläge von 1,75 Prozent bei der Classic Card und 1,25 Prozent bei allen anderen Varianten der Airberlin-Kreditkarte erhoben.
Die Teilzahlung der Kreditkartenrechnung ist bei der Airberlin Visa Card möglich, allerdings mit einem hohen Sollzinssatz verbunden. Für Guthaben auf dem Kreditkartenkonto zahlt die Landesbank Berlin einen Zinssatz aus, der unterhalb der üblichen Zinsen für Tagesgeldkonten liegt.
Die Buchung des Business-Paketes lohnt sich nicht nur aufgrund der damit verbundenen Versicherung, sondern auch wegen der verbesserten Punktegutschrift. Inhaber einer Airberlin-Kreditkarte erhalten einen Prämienpunkt und Statuspunkt je zwei Euro Umsatz, während sich die Prämienpunkte bei der Wahl der Kreditkarte mit eingeschlossenem Business-Paket verdoppeln. Die Fluggesellschaft schreibt Kreditkartennutzern nicht nur für Flugbuchungen, sondern auch für Kartenzahlungen Statuspunkte und Prämienpunkte gut.
Airberlin Visa Kreditkarte Vorteile
Bei Einkäufen in einigen Geschäften und beim Tanken an Shell-Tankstellen verdoppeln sich die Punkte für alle Karteninhaber. Karteninhaber wählen am häufigsten Freiflüge als Prämien für die aktive Nutzung ihrer Airberlin-Kreditkarte aus. Eine weitere Möglichkeit der Punkteverwendung bietet das Upgrade auf die Business Class. Ein zusätzlicher Vorteil des Kreditkartenbesitzes besteht in einer Erhöhung der Freigepäckgrenze auf allen mit Air Berlin durchgeführten Flügen.
Weitere Vorteile ab Airberlin Visa Gold
Ab der Gold Card erhöht die Fluggesellschaft zudem den Umfang des erlaubten Bordgepäcks. Des Weiteren können Kreditkarteninhaber einen speziellen Wartebereich auf vielen Flughäfen nutzen. Ab dem Status Silber bestehen zahlreiche zusätzliche Vorteile wie die kostenlose Sitzplatzreservierung, ein exklusiver Parkbereich bei der Anfahrt mit dem eigenen PKW zum Flughafen, die doppelte Menge an Meilen auf einer häufig geflogenen Wunschstrecke und die Priorität auf einer eventuellen Warteliste. Als weiteren Anreiz zum Erwerb der Visa-Kreditkarte bietet Air Berlin spezielle Schnäppchen-Tickets für Flüge an, deren Kauf den Besitz und die Bezahlung mit einer entsprechenden Karte voraussetzt.
Kreditkartenservice, Kreditkartenbanking
Airberlin Visa Card Kreditkarten Banking bei der LBB unter kreditkarten-banking.lbb.de.
Aktion
Air Berlin Visa Card Aktion: Momentan 11.000 Prämienmeilen extra für die Beantragung.
Österreich
In Österreich gibt es die airberlin & Niki Visa Card.
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Immer wieder taucht nicht nur in Deutschland die Diskussion auf, Bargeld doch abzuschaffen. Fast jeder Verbraucher nimmt auf die eine oder andere Art am bargeldlosen Zahlungsverkehr teil, sei es durch Lastschriften, Überweisungen, 